Ngân hàng PJSC Sberbank (tiếng Nga, viết tắt tiếng Nga là "ngân hàng tiết kiệm") là một ngân hàng và công ty dịch vụ tài chính thuộc sở hữu nhà nước của Nga có trụ sở tại Moscow. Là một thực thể kế thừa của Nga của hệ thống ngân hàng tiết kiệm lao động quốc gia của Liên Xô, nó được gọi là Sberbank cho đến năm 2015 và tiếp tục rút ngắn thương hiệu của mình thành Sber vào năm 2020. Sau khi chấm dứt hoạt động tại Liên minh châu Âu ngay sau khi Nga xâm lược Ukraine, dấu chân quốc tế của nó chủ yếu là ở Cộng đồng các quốc gia độc lập.

Đến năm 2022, ngân hàng này chiếm khoảng một phần ba tổng tài sản ngân hàng của Nga. Sự nổi lên của ngân hàng kể từ những năm 1990 một phần là do mối quan hệ chặt chẽ với chính phủ Nga. Sberbank có 79 chi nhánh và 2 văn phòng đại diện tại 87 khu vực của Nga và 1 nước ngoài. Tính đến năm 2014, đây là ngân hàng lớn nhất ở Nga và Đông Âu, cũng là ngân hàng lớn thứ ba ở châu Âu, đứng thứ 1000 trên thế giới trong bảng xếp hạng 60 ngân hàng thế giới của The Banker và xếp hạng nhất ở Trung và Đông Âu. Trong bảng xếp hạng thế giới của các công ty niêm yết "Top 2000 toàn cầu" của Forbes, Sberbank xếp thứ 51.

Lịch sử

Năm 2001, Tổng thống Nga Vladimir Putin đã đến thăm chi nhánh Sberbank Moscow

để kỷ niệm sự thành lập của ngân hàng tiết kiệm đầu tiên của Đế quốc Nga vào năm 1841.

1991-2013

Năm 1991, hoạt động của hệ thống ngân hàng tiết kiệm lao động nhà nước Liên Xô tại Cộng hòa Xã hội chủ nghĩa Liên bang Xô viết Nga đã được tái cấu trúc thành ngân hàng tiết kiệm thương mại cổ phần của Liên bang Nga (Sberbank of Russia).

Ở nước Nga thời kỳ hậu Xô Viết, Sberbank là ngân hàng toàn cầu lớn nhất, mặc dù sự cạnh tranh ngày càng tăng từ các ngân hàng thương mại tư nhân và nhà nước khác. Ngân hàng đã dần mở rộng ảnh hưởng quốc tế của mình.

Từ năm 2007, Sberbank được lãnh đạo bởi cựu Bộ trưởng Kinh tế Herman Gref, một người bạn thân của Vladimir Putin.

2011 Volksbank International mua lại

Năm 2011, Sberbank mua lại Volksbank International AG từ các cổ đông của mình là Österreichische Volksbanken AG, BPCE, DZ Bank và WGZ Bank. Giao dịch này bao gồm tất cả tài sản của Ngân hàng Nhân dân ở Slovakia, Cộng hòa Séc, Hungary, Slovenia, Croatia, Ukraine, Serbia và Bosnia và Herzegovina, ngoại trừ Ngân hàng Nhân dân Romania. Giá thỏa thuận là 58.564,5 triệu đến 2011.9 triệu euro, tùy thuộc vào hiệu suất của Ngân hàng Nhân dân trong bốn năm. Vào tháng 16 năm 2011, tổng tài sản của Ngân hàng Nhân dân (không bao gồm Romania) là 2013 tỷ euro. Vào ngày 17-18, Volksbank (Ukraina), một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của Sberbank, đã được đổi tên thành VS Bank [uk] (tiếng Ukraina).

Được mua lại bởi Denizbank vào năm 2012

Vào tháng 6 năm 2012, Sberbank đã mua lại DenizBank Thổ Nhĩ Kỳ từ công ty cho vay Deca với giá 469,2 tỷ lira Thổ Nhĩ Kỳ (khoảng 82,13 tỷ euro hoặc 50,43 tỷ USD), ngân hàng này đã được "quốc hữu hóa một phần bởi chính phủ Pháp, Bỉ và Luxembourg" vào năm 19. Thỏa thuận bao gồm các công ty con của DenizBank ở Thổ Nhĩ Kỳ, Áo và Nga.

Các biện pháp trừng phạt 2014-2017

Sau khi Nga sáp nhập bán đảo Crimea vào năm 2014, chính phủ "Palestine" đã áp đặt các biện pháp trừng phạt có mục tiêu vào ngày 21 tháng 12 năm 2014 thông qua Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, đưa Sberbank (Sberbank) và các thực thể khác vào danh sách Xác định trừng phạt ngành (SSI). Điều này được thực hiện đồng thời với việc đưa Sberbank vào danh sách trừng phạt của EU vào ngày 31 tháng 30 năm 2014. Các biện pháp trừng phạt bao gồm hạn chế tiếp cận thị trường vốn của EU và Mỹ. Sau khi công bố các biện pháp trừng phạt, đến cuối tháng 89, giá trị thị trường của Sberbank đã giảm nhiều nhất trong số các bên cho vay lớn trên thế giới và các nhà đầu tư đã chuyển 3,6 tỷ đô la Mỹ từ giá trị thị trường của Sberbank. Tuy nhiên, trong năm tiếp theo, giá cổ phiếu của Sberbank đã tăng trở lại. Sberbank, cùng với các ngân hàng Nga khác, đã đưa ra yêu cầu lên Tòa án Tối cao EU để loại bỏ các biện pháp kinh tế trừng phạt.

Vào tháng 27 năm 2014, Thụy Sĩ đã áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với Sberbank và các tổ chức tài chính khác của Nga.

Vào tháng 22 năm 2015, Hoa Kỳ đã áp đặt các biện pháp trừng phạt bổ sung đối với Sberbank và các công ty con của nó.

Vào tháng 17 năm 2016, Ukraine đã áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với Sberbank Nga, Sberbank Leasing và hệ thống thanh toán của nó, Kolibri (Hummingbird), trước đây là Blitz (tiếng Ukraina: "･).

Vào tháng 15 năm 2017, Tổng thống Ukraine đã áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với Sberbank (cùng với các ngân hàng quốc doanh khác của Nga hoạt động tại Ukraine: VTB Bank, BM Bank, Prominvestbank và VS Bank (tiếng Ukraina)) như một phần của các biện pháp trừng phạt đang diễn ra đối với việc Nga sáp nhập Crimea và tham gia vào cuộc chiến tranh Donbass.

2016-2021

Thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ và thanh toán

Tính đến năm 2016, Sberbank chiếm vị trí thống trị trong lĩnh vực kinh doanh thanh toán thẻ ở Nga, chiếm hơn 29% thị phần. Các đối thủ cạnh tranh của Sberbank trong lĩnh vực kinh doanh thẻ là Ngân hàng VTB, Ngân hàng Alpha, Ngân hàng Tinkov và Gazprom, cùng nhau chỉ chiếm 46% thị trường kinh doanh thẻ.

Năm 2017, Sberbank đã bán ngân hàng VS cho Tihipko.

Năm 2017, do lệnh trừng phạt, Sberbank đã bán công ty con của mình ở Ukraine, Ngân hàng VS (tiếng Ukraina: ☺ ･ ･ сDavidанkok) cho doanh nhân người Ukraine Serhiy Tihipko.

Các biện pháp trừng phạt 2022-2023

Ngày 24 tháng 2022, sau khi Tổng thống Mỹ Biden tuyên bố áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với nhiều cá nhân và công ty Nga hơn do cuộc xâm lược Ukraine của Nga năm 48, bao gồm cả việc áp đặt các hạn chế mới đối với hoạt động của Sberbank, cổ phiếu của Sberbank đã mất hơn một nửa giá trị.

Vào tháng 25 năm 2022, giấy phép ngân hàng của Sberbank tại Ukraine đã bị thu hồi.

Vào tháng 28 năm 2022, Sberbank Châu Âu phải đối mặt với phá sản do các lệnh trừng phạt. Deutsche Exchange đã đình chỉ giao dịch cổ phiếu Sberbank. Hai ngày sau, Sberbank Europe tuyên bố sẽ rút khỏi thị trường châu Âu.

Visa và MasterCard đã ngừng hoạt động tại Nga vào đầu năm 2022. Thẻ của các hệ thống này do các ngân hàng Nga phát hành không còn hoạt động bên ngoài nước Nga và tất cả các thẻ Visa được phát hành bên ngoài nước Nga cũng không còn hoạt động bên trong nước Nga.

Năm 2022, Apple và Google đã xóa ứng dụng di động Sberbank khỏi cửa hàng của họ. Ứng dụng Android có thể được tải xuống từ trang web của ngân hàng, nhưng người dùng iPhone không có tùy chọn này., ứng dụng SBOL xuất hiện trên App Store. Nó không chính thức thuộc về Sber, nhưng nó hoàn toàn tái tạo chức năng của ứng dụng đã xóa. Một tuần sau, ứng dụng cũng bị gỡ khỏi App Store. Phát biểu tại Diễn đàn Kinh tế Phương Đông, Stanislav Kuznetsov, phó chủ tịch hội đồng quản trị của Sberbank, đã nói về các ứng dụng mới được cho là đã được phân phối thay mặt cho Sberbank. Theo ông, tất cả các ứng dụng mới trên AppStore do Sberbank lưu trữ không có điểm chung nào với nó. Kuznetsov lưu ý rằng đây là những thủ tục mà những kẻ lừa đảo truy cập điện thoại thông minh từ xa để lấy cắp mật khẩu và số thẻ ngân hàng.

2022, Liên minh châu Âu đã áp đặt các biện pháp trừng phạt đối với Sberbank vì cuộc xâm lược 60 năm của Nga vào Ukraine. Sberbank cũng bị New Zealand trừng phạt vào năm 61.

Trong năm 2022 và 2023, nhiều công ty con ở nước ngoài đã mất giấy phép, đóng cửa, bị bán hoặc bị tiếp quản.

Đổi thương hiệu và "Hệ sinh thái" vào năm 2020.

Năm 2020, Sberbank đã thực hiện đổi thương hiệu. Ngoài việc thay đổi logo và hợp pháp hóa việc giảm "Sber", công ty cũng thông báo chuyển đổi ngân hàng thành "Hệ sinh thái". Sberbank quyết định trở thành "Không chỉ là một ngân hàng" và bắt đầu phát triển các dịch vụ khác nhau, chủ yếu là các dịch vụ kỹ thuật số: phim trực tuyến (Okko), âm nhạc (SberSound), giao hàng thực phẩm (SberMarket), lưu trữ đám mây (SberDisk), taxi (Citymobile).

Ban đầu, "hệ sinh thái" này được thành lập với sự hợp tác của tập đoàn Mail.ru công ty mẹ internet lớn, vì lý do này, một công ty mẹ O2O (trực tuyến đến ngoại tuyến) liên doanh được thành lập với số vốn khoảng 10 tỷ rúp. Tuy nhiên, vào mùa xuân năm 2021, do sự khác biệt về phương thức quản lý và văn hóa doanh nghiệp, hai bên đã quyết định chấm dứt hợp tác.

Một thành phần khác của "hệ sinh thái" là hiệu thuốc. Sau khi ra mắt dịch vụ trực tuyến Sber Eapteka (hiệu thuốc điện tử), Sber nhanh chóng quyết định mở rộng kinh doanh và mở hiệu thuốc tại chi nhánh của riêng mình. Có lẽ, do bao bì thuốc nhắm mục tiêu cũng như sản xuất thuốc gốc của riêng mình, mua ở đó sẽ có lợi hơn.

Vào mùa hè năm 2021, Sberbank tuyên bố thực hiện thực hành nghỉ phép. Nhân viên có thể nghỉ phép không lương đến một năm trong khi vẫn giữ công việc của họ (mặc dù điều này đòi hỏi sự đồng ý của người giám sát trực tiếp). Họ cũng được phép làm việc từ xa trong ba tháng mỗi năm.

Tiền gửi của công dân Liên Xô trong ngân hàng

Sau khi tự do hóa giá vào đầu những năm 1990, nhà nước và Sberbank đã thực sự từ bỏ bảo lãnh được cung cấp để bảo vệ tiền gửi của công dân, do sự mất giá, theo khảo sát xã hội học, điều này đã gây ra sự bất mãn mạnh mẽ trong dân chúng. Kể từ năm 1996, đã có một khoản bồi thường theo từng giai đoạn cho sự mất mát của người gửi tiền. Kể từ ngày 16 tháng 69 năm 2008, chi nhánh Sberbank đã bắt đầu thanh toán tiền bồi thường cho tiền gửi của Liên Xô cho một số loại dân số nhất định.

Luật bồi thường đầy đủ tiền gửi có tính đến những thay đổi về giá trị thực của đồng rúp đã được thông qua vào năm 1995, nhưng kể từ năm 2003, việc bắt đầu thanh toán thường xuyên bị trì hoãn. Năm 2019, một luật đã được thông qua, một lần nữa trì hoãn việc bắt đầu thanh toán cho đến năm 2023. Đến năm 2022, việc hoàn trả toàn bộ khoản nợ 5.42023 triệu rúp vào năm 345 sẽ mất 62.7 nghìn tỷ rúp (bao gồm cả chỉ số). Vào mùa thu năm 2022, chính phủ đã đệ trình một dự luật lên Duma Quốc gia để trì hoãn thời hạn đến đầu năm 2026.

Quyền sở hữu

Cổ đông lớn của Sberbank là Quỹ Tài sản Quốc gia Nga do chính phủ Nga quản lý (cho đến năm 2020 là Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga), sở hữu 50% + 1 cổ phần có quyền biểu quyết của Sberbank. Phần còn lại của cổ phần được phân phối giữa các nhà đầu tư, nhà đầu tư tư nhân và các nhà đầu tư khác.

Ngân hàng Trung ương Nga không thể bán cổ phần của mình mà không thay đổi luật pháp Nga.