Commonwealth Bank of Australia

Perfil Corporativo

Commonwealth Bank of Australia (commBank) Fundado em 1911, é um dos quatro maiores bancos da Austrália e está sediado em Sydney. O banco está listado na Bolsa de Valores da Austrália (ASX: CBA) e é conhecido por fornecer uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo banco de varejo, serviços bancários comerciais, seguros, investimentos, gestão de pensões e muito mais. Em 2023, o commBank é o maior grupo de serviços financeiros da Austrália, com ativos totais sob gestão de aproximadamente $428,7 bilhões , com 1267 filiais e 4253 caixas eletrônicos .

O commBank opera em 13 países e territórios, incluindo Nova Zelândia, Ásia, Estados Unidos e Reino Unido. Suas marcas incluem COLONIAL FIRST STATE INVESTMENTS, ASB BANK (Nova Zelândia), FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) e FEDERAL INSURANCE (COMMINsure). Como uma empresa internacional de serviços financeiros, o commBank está comprometido em atender às necessidades de clientes individuais, corporativos e institucionais por meio de tecnologia inovadora e serviços diversos.

Informações Regulatórias

Commonwealth Bank of Australia é um Grupo de Instituição Financeira regulado pela Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC). Seu principal número de licença regulatória é 234945 . ASIC é o principal órgão na Austrália responsável pela regulamentação de assuntos e serviços financeiros. Ele garante que as operações do commBank estejam em conformidade com os regulamentos financeiros australianos e salvaguarde a segurança dos fundos e transações dos clientes.

O commBank cumpre estritamente os requisitos regulatórios financeiros da Austrália e está sujeito a supervisão e revisão regulares pela ASIC. Seu sistema de conformidade cobre áreas-chave como Anti-Lavagem de Dinheiro (AML), Financiamento Contra-Terrorismo (CFT), Proteção à Privacidade de Dados, garantindo a transparência e integridade de seus serviços financeiros.

Produtos de Negociação

O commBank oferece uma ampla gama de produtos e serviços de negociação que cobrem as necessidades de clientes individuais e corporativos:

1. Serviços bancários de varejo

   • Oferece contas de negociação diárias, contas de poupança, depósitos a prazo e serviços de pagamento global.
   • Serviços de cartão de crédito: abrange recursos como dinheiro de volta em compras específicas, seguro de viagem, assistência em dinheiro de emergência e muito mais.
   • Serviços de saque especial e empréstimo: inclui empréstimos pessoais, opções de compra agora, pagamento posterior (BNPL) e muito mais .

   • Empréstimos para habitação

     • Oferece empréstimos de taxa variável, empréstimos de taxa fixa e empréstimos adicionais para habitação para atender às necessidades de compra e refinanciamento dos clientes.

     • Gestão de investimentos e pensões

       • Oferece uma gama diversificada de produtos de investimento por meio do COLONIAL FIRST STATE GLOBAL ASSET MANAGEMENT, incluindo ações, títulos, fundos imobiliários e muito mais.
       • Fornece planos de pensão MySuper e soluções de pensão personalizadas.

       • Produtos de seguros

         • Fornece seguro residencial e imobiliário, seguro automóvel , seguro de saúde, seguro de vida e seguro de viagem, entre outros.

           Software de negociação

           A plataforma commSec do commBank é seu principal software de negociação, fornecendo aos investidores serviços convenientes de investimento on-line:

           • Suporta negociação de ações, investimento de fundos e funções de negociação de câmbio.
           • Fornece dados de mercado em tempo real, ferramentas analíticas e serviços de gerenciamento de portfólio.
           • Os usuários podem realizar operações de negociação a qualquer hora, em qualquer lugar através do aplicativo móvel.

             Além disso, o commBank também fornece soluções inteligentes de ponto final de transferência eletrônica (IETT) e comércio eletrônico para ajudar os clientes corporativos a concluir transações e gerenciar fundos de forma eficiente.

             Métodos de depósito e retirada

             O commBank oferece uma variedade de métodos de depósito e saque para atender às diferentes necessidades dos clientes:

             • Depósito físico e saque : Saque e transferência de dinheiro através de agências e caixas eletrônicos.
             • Depósito e saque on-line : Operações de transferência, pagamento e investimento por meio de banco on-line e aplicativos móveis.
             • Depósito e saque transfronteiras : Suporte a transações globais de pagamento e câmbio, permitindo que os clientes gerenciem fundos em escala global.

               O commBank está comprometido em fornecer aos clientes serviços de suporte de alta qualidade por meio de vários canais:

               • Assistente virtual (ceba ) : Os clientes podem interagir com o assistente virtual por meio do aplicativo móvel commBank e obter ajuda rapidamente.
               • Recurso de mensagem rápida : Os clientes podem solicitar diretamente a um representante do Client Server que ligue de volta, reduzindo os tempos de espera.
               • Serviços de Acessibilidade : Suporte especial para clientes com deficiência para garantir o acesso a serviços financeiros.
               • Serviços de tradução : Suporte linguístico para clientes que não falam inglês para ajudar com as barreiras de comunicação.
               • Perguntas Frequentes (FAQs) : Recursos detalhados de autoatendimento para ajudar os clientes a encontrar respostas rapidamente.
               • Suporte Telefônico : Os clientes podem entrar em contato com a equipe do Client Server em 13 2221 para assistência imediata.

                 Negócios e Serviços Principais

                 A atividade principal do commBank abrange as seguintes áreas:

                 1. Banco de Varejo

                    • Serviços bancários abrangentes para clientes individuais, incluindo gerenciamento diário de contas, cartão de crédito, empréstimos e consultoria de investimento.

                    • Serviços bancários comerciais

                      • Fornece soluções personalizadas para clientes corporativos, incluindo empréstimos comerciais, opções de financiamento, soluções do setor e instrumentos financeiros.

                        Banco e Mercados Institucionais

                        • Fornece serviços de marekt financeiro para grandes corporações, entidades governamentais e clientes internacionais, incluindo transações bancárias, soluções de financiamento, ferramentas de gerenciamento de risco e insights do mercado global.

                        • Heritage Management

                          • Fornece serviços diversificados de gestão de patrimônios por meio do COLONIAL FIRST STATE e COMMSEC, incluindo gerenciamento de portfólio, planos de pensão e produtos de seguros.

                            Infraestrutura Tecnológica

                            O commBank investe pesadamente em infraestrutura tecnológica para melhorar a eficiência do serviço e a experiência do cliente:

                            • Plataforma Digital : Serviços financeiros omnichannel por meio do aplicativo móvel e da plataforma bancária online do commBank.
                            • Cloud Computing e Big Data : Utilize tecnologias e serviços em nuvem para analisar o comportamento do cliente e fornecer produtos e serviços personalizados.
                            • Tecnologia Blockchain : Explore a aplicação de blockchain em pagamentos e compensação para aumentar a transparência e a segurança das transações.

                              Sistema de conformidade e controle de risco

                              O sistema de conformidade e controle de risco da commBank visa o "cliente em primeiro lugar" e adota as seguintes medidas:

                              • Sistema de controle interno : Estabelecer um mecanismo abrangente de auditoria interna e revisão de conformidade para garantir que as operações cumpram os requisitos regulamentares.
                              • Ferramenta de gerenciamento de risco : Adote um sistema de controle de risco AIoT (AIoT) para monitorar os riscos de negociação em tempo real.
                              • Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) e Financiamento do Combate ao Terrorismo (CFT) : Prevenir o fluxo de fundos ilícitos identificando e relatando transações suspeitas por meio de sistemas automatizados.

                                Posicionamento de Mercado e Vantagem Competitiva

                                O commBank detém uma posição de liderança no mercado australiano de serviços financeiros:

                                • Participação de Mercado : Como um dos maiores bancos da Austrália, o commBank tem uma vantagem significativa na banca de varejo e comercial.
                                • Reputação da marca : Foi nomeado "Melhor Banco de Varejo da Ásia" por muitos anos consecutivos e goza de boa reputação em todo o mundo.
                                • Diversidade de produtos : Os serviços financeiros integrados cobrem áreas de negócios, como a banca , seguros, investimentos e gestão de pensões.

                                  Apesar disso, a presença internacional do commBank é relativamente limitada e seus principais negócios ainda estão concentrados nos mercados australiano e neozelandês.

                                  Apoio ao cliente e capacitação

                                  O commBank capacita os clientes de várias maneiras:

                                  • Educação financeira : Oferece cursos e recursos online para ajudar os clientes a melhorar seus conhecimentos financeiros e habilidades de gestão.
                                  • Ferramentas de Investimento : Fornece ferramentas de análise de mercado e serviços de educação sobre investimentos por meio da plataforma commSec.
                                  • Apoio à Comunidade : Colabore com organizações sem fins lucrativos para fornecer treinamento em educação financeira e suporte a grupos desfavorecidos.

                                    Responsabilidade social e ESG

                                    O commBank cumpre ativamente a responsabilidade social corporativa e promove o desenvolvimento sustentável:

                                    • Proteção ambiental : Compromisso de apoiar projetos de energia renovável e transição econômica de baixo carbono por meio de finanças verdes.
                                    • Inclusão Social : Serviços financeiros acessíveis para pessoas com deficiência e minorias.
                                    • Governança Corporativa : Estabelecimento de um comitê independente para garantir a transparência da supervisão do conselho e da tomada de decisões.

                                      Ecologia de Cooperação Estratégica

                                      O commBank estabeleceu parcerias estratégicas com vários grupos e empresas de instituições financeiras internacionais:

                                      • Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : Desenvolvimento colaborativo de negócios globais de gestão de ativos.
                                      • Grupo AIA : Colaboração de longo prazo no negócio de seguros.
                                      • Mu Sigma : Colaboração para desenvolver soluções de gerenciamento de risco baseadas em inteligência artificial.

                                        Saúde financeira

                                        Desempenho financeiro sólido até 2023:

                                        • Total de ativos sob gestão: $428,7 bilhões
                                        • Lucro líquido: $5,58 bilhões (ano fiscal de 2022)
                                        • Base de clientes: 6,9 milhões de clientes de varejo e 1 milhão de clientes comerciais

                                          Futuro Roadmap

                                          O commBank continua a impulsionar a transformação digital e a sustentabilidade:

                                          • Inovação tecnológica : Mais investimentos em inteligência artificial, big data e tecnologia blockchain para aprimorar a experiência do cliente.
                                          • Expansão global : Explore oportunidades de crescimento na região da Ásia-Pacífico e no mercado dos EUA.
                                          • Green Finance : Aumentar o apoio financeiro para projetos de desenvolvimento sustentável para impulsionar a economia global em direção a uma transição de baixo carbono.

                                            Por meio de inovação contínua e foco no cliente, o commBank deve fortalecer ainda mais sua posição de liderança nos mercados australiano e internacional.