PJSC Sberbank (الروسية: Сбербанк ، في الأصل الاختصار الروسي: сберегательный банк ، sberegatelnyy bank ، وهو "Sberbank") هو بنك روسي مملوك للدولة وشركة خدمات مالية مقرها في موسكو. بصفته الكيان الروسي الذي خلف النظام الوطني لبنوك الادخار العمالي في الاتحاد السوفيتي ، كان يُعرف باسم Sberbank حتى عام 2015 واختصر علامته التجارية إلى Sber في عام 2020. بعد إنهاء عملياته في الاتحاد الأوروبي فور غزو روسيا لأوكرانيا ، أصبحت بصمته الدولية بشكل أساسي في كومنولث الدول المستقلة.

بحلول عام 2022 ، يمثل البنك حوالي ثلث جميع الأصول المصرفية في روسيا. يرجع صعود البنك منذ التسعينيات جزئيًا إلى علاقاته الوثيقة مع الحكومة الروسية. لدى سبيربنك 79 فرعًا ومكتبين تمثيليين في 87 منطقة في روسيا ودولة أجنبية واحدة. اعتبارًا من عام 2014 هو أكبر بنك في روسيا وأوروبا الشرقية وثالث أكبر بنك في أوروبا ، ويحتل المرتبة 1000 في العالم في تصنيف Banker لأفضل 60 بنكًا في العالم والأولى في أوروبا الوسطى والشرقية. يحتل سبيربنك المرتبة 51 في تصنيف فوربس العالمي "جلوبال 2000" للشركات المدرجة.

التاريخ

في عام 2001 ، زار الرئيس الروسي فلاديمير بوتين فرع سبيربنك في موسكو

العملات المعدنية الروسية إحياء لذكرى إنشاء أول بنك ادخار في الإمبراطورية الروسية في عام 1841.

1991-2013

في عام 1991 ، تمت إعادة هيكلة تشغيل نظام بنك توفير العمالة التابع للدولة السوفيتية في جمهورية روسيا الاتحادية الاشتراكية إلى سبيربنك روسيا ، وهو بنك ادخار تجاري مشترك.

في روسيا ما بعد الاتحاد السوفيتي ، يعد سبيربنك أكبر بنك عالمي ، على الرغم من المنافسة المتزايدة من البنوك التجارية الخاصة وغيرها المملوكة للدولة. قام البنك بتوسيع نطاقه الدولي تدريجياً.

منذ عام 2007 ، قاد سبيربنك وزير الاقتصاد السابق هيرمان جريف ، وهو صديق مقرب لفلاديمير بوتين.

الاستحواذ على Volksbank International في عام 2011

في عام 2011 ، استحوذ Sberbank of Russia على Volksbank International AG من مساهميها Österreichische Volksbanken AG و BPCE و DZ Bank و WGZ Bank. تشمل الصفقة جميع أصول PBC في سلوفاكيا وجمهورية التشيك والمجر وسلوفينيا وكرواتيا وأوكرانيا وصربيا والبوسنة والهرسك ، باستثناء PBC رومانيا. السعر المتفق عليه هو 58.5645 مليار إلى 2011.9 مليار يورو ، اعتمادًا على أداء PBC لمدة 4 سنوات. في يونيو 2011 ، بلغ إجمالي أصول PBC (باستثناء رومانيا) 201.30 مليار يورو. في 18 / 17 ، غيرت Volksbank (أوكرانيا) ، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لـ Sberbank ، اسمها إلى VS Bank [uk] (الأوكرانية: ВіЕс Банк ）.

2012 Denizbank Acquisition

في يونيو 2012 ، استحوذ سبيربنك على DenizBank التركي من المقرض Dexia مقابل 469.2 مليار ليرة تركية (حوالي 82.13 مليار يورو أو 50.42011 مليار دولار) ، والتي "تم تأميمها جزئيًا من قبل حكومات فرنسا وبلجيكا ولوكسمبورغ" في 19 عامًا. وتشمل الصفقة الشركات التابعة لـ DenizBank في تركيا والنمسا وروسيا.

عقوبات 2014-2017

بعد ضم روسيا لشبه جزيرة القرم في عام 2014 ، فرضت الحكومة الباكستانية عقوبات مستهدفة من خلال مكتب مراقبة الأصول الأجنبية التابع لوزارة الخزانة الأمريكية (OFAC) في 21 ديسمبر 2014 ، ووضع سبيربنك وكيانات أخرى على قائمة تحديد العقوبات القطاعية (SSI). تزامن ذلك مع إدراج سبيربنك على قائمة عقوبات الاتحاد الأوروبي على 30/31/2014. وشملت العقوبات قيودًا على الوصول إلى أسواق رأس المال في الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة. بعد إعلان العقوبات ، تراجعت القيمة السوقية لسبيربنك بأكبر قدر بين المقرضين الرئيسيين في العالم بحلول نهاية عام 1989 ، ونقل المستثمرون 3.60 مليار دولار من القيمة السوقية لسبيربنك. على الرغم من ذلك ، ارتفع سعر سهم سبيربنك مرة أخرى في العام التالي. قدم سبيربنك ، إلى جانب البنوك الروسية الأخرى ، طلبًا إلى المحكمة العليا للاتحاد الأوروبي لرفع الإجراءات الاقتصادية العقابية.

27 في عام 2014 ، فرضت سويسرا عقوبات على سبيربنك ومجموعة المؤسسات المالية الروسية الأخرى.

22 في عام 2015 ، فرضت الولايات المتحدة عقوبات إضافية على سبيربنك والشركات التابعة له. في عام 2016 ، فرضت أوكرانيا عقوبات على Sberbank Russia و Sberbank Leasing ونظام الدفع الخاص بها Kolibri (Hummingbird) ، المعروف سابقًا باسم Blitz (الأوكرانية: "Колибри" стара назва - "Блиц" ）.

15 في عام 2017 ، فرض رئيس أوكرانيا عقوبات على Sberbank (والبنوك الروسية الأخرى المملوكة للدولة العاملة في أوكرانيا: VTB Bank و BM Bank و Prominvestbank و VS Bank (الأوكرانية: ВіЕс Банк ） كجزء من عقوباتها المستمرة ضد روسيا لضمها شبه جزيرة القرم والمشاركة في حرب دونباس.

2016-2021

بطاقات الائتمان - المصدرون والمدفوعات

اعتبارًا من عام 2016 ، سيطر سبيربنك على أعمال الدفع بالبطاقات في روسيا ، بحصة سوقية تزيد عن 29 ٪. المنافسون لسبيربنك في مجال البطاقات هم VTB Bank و Alpha Coefficient Bank و Tinkov Bank و Gazprom ، والتي تمثل معًا 46 ٪ فقط من سوق أعمال البطاقات.

2017 بيع VS Bank إلى Tihipko

2017 باع سبيربنك فرعه الأوكراني VS Bank (الأوكراني: ВіЕс Банк ） إلى رجل الأعمال الأوكراني سيرهي تيبكو بسبب العقوبات.

2022-2023 العقوبات

24 2022 2022 فقدت أسهم سبيربنك أكثر من نصف قيمتها بعد أن أعلن الرئيس الأمريكي بايدن فرض عقوبات على المزيد من الأفراد والشركات الروسية ، بما في ذلك قيود جديدة على عمليات سبيربنك ، بسبب الغزو الروسي لأوكرانيا الذي دام 48 عامًا.

25 2022 تم إلغاء ترخيص سبيربنك المصرفي في أوكرانيا.

28 2022 يواجه سبيربنك أوروبا الإفلاس بسبب العقوبات. علقت دويتشه بورس تداول أسهم سبيربنك. بعد يومين ، أعلن سبيربنك أوروبا أنه سينسحب من السوق الأوروبية.

علقت Visa و Mastercard أنشطتهما في روسيا في أوائل عام 2022. لم تعد البطاقات الصادرة عن البنوك الروسية لهذه الأنظمة صالحة خارج روسيا ولم تعد جميع بطاقات Visa الصادرة خارج روسيا صالحة داخل روسيا.

في عام 2022 ، أزالت Apple و Google تطبيق Sberbank للجوال من متاجرهما. يمكن تنزيل تطبيق Android من موقع البنك على الويب ، لكن مستخدمي iPhone ليس لديهم هذا الخيار. ، يظهر تطبيق SBOL في App Store. لا ينتمي رسميًا إلى Sber ، لكنه يعيد إنتاج وظائف التطبيق المحذوف بالكامل. بعد أسبوع ، تمت إزالة التطبيق أيضًا من متجر التطبيقات. في حديثه في المنتدى الاقتصادي الشرقي ، تحدث ستانيسلاف كوزنتسوف ، نائب رئيس مجلس إدارة سبيربنك ، عن التطبيق الجديد المزعوم توزيعه نيابة عن سبيربنك. ووفقًا له ، فإن جميع التطبيقات الجديدة على AppStore ، التي يستضيفها سبيربنك ، لا تشترك معها. وأشار كوزنتسوف إلى أن هذه برامج للمحتالين للوصول عن بعد إلى الهواتف الذكية لسرقة كلمات المرور وأرقام البطاقات المصرفية.

2022 فرض الاتحاد الأوروبي عقوبات على سبيربنك بسبب الغزو الروسي لأوكرانيا الذي دام 60 عامًا. كما تم معاقبة سبيربنك من قبل نيوزيلندا في عام 61.

خلال عامي 2022 و 2023 ، فقدت العديد من الشركات التابعة الخارجية تراخيصها أو أغلقت أو بيعت أو تم الاستيلاء عليها.

تغيير العلامة التجارية و "النظام البيئي" في عام 2020

في عام 2020 ، خضع سبيربنك لعملية تغيير علامته التجارية. بالإضافة إلى تغيير الشعار وإضفاء الشرعية على تخفيض "Sber" ، أعلنت الشركة أيضًا عن تحويل البنك إلى "نظام بيئي". قرر سبيربنك أن يصبح "أكثر من مجرد بنك" وبدأ في تطوير خدمات متنوعة ، خاصة الخدمات الرقمية: الأفلام عبر الإنترنت (Okko) ، والموسيقى (SberSound) ، وتوصيل الطعام (SberMarket) ، والتخزين السحابي (SberDisk) ، وسيارات الأجرة (Citymobil).

في البداية ، تم إنشاء "النظام البيئي" بالتعاون مع مجموعة Mail.ru ، وهي شركة قابضة كبيرة للإنترنت ، والتي تم من أجلها إنشاء مشروع مشترك O2O (عبر الإنترنت إلى غير متصل) شركة قابضة برأس مال يبلغ حوالي 10 مليار روبل. ومع ذلك ، في ربيع عام 2021 ، وبسبب الاختلافات في أساليب الإدارة وثقافة الشركة ، قرر الطرفان إنهاء التعاون.

عنصر آخر من "النظام البيئي" هو الصيدلية. بعد إطلاق الخدمة عبر الإنترنت Sber Eapteka (الصيدلة الإلكترونية) ، سرعان ما قررت Sber توسيع أعمالها وفتح صيدلية في فروعها الخاصة. من المتوقع أنه سيكون أكثر ربحية للشراء هناك بسبب تغليف الأدوية المستهدفة وكذلك إنتاج الأدوية الجنيسة الخاصة بها.

في صيف عام 2021 ، أعلن سبيربنك في الاتحاد الروسي عن تنفيذ ممارسة الإجازات. يمكن للموظفين الحصول على إجازة غير مدفوعة الأجر لمدة عام واحد مع الاحتفاظ بوظائفهم (على الرغم من أن هذا يتطلب موافقة مشرفهم المباشر). كما يُسمح لهم بالعمل عن بُعد لمدة ثلاثة أشهر في السنة.

ودائع المواطنين السوفييت في البنك

بعد تحرير الأسعار في أوائل التسعينيات ، تخلت الدولة وسبيربنك في الاتحاد الروسي بشكل فعال عن الضمان المقدم لحماية ودائع المواطنين. بسبب انخفاض قيمة العملة ، وفقًا للمسوحات الاجتماعية ، تسبب هذا في استياء شديد بين الناس. منذ عام 1996 ، كان هناك تعويض تدريجي عن خسائر المودعين. منذ 69/16/2008 بدأت فروع سبيربنك في دفع تعويضات عن الودائع السوفيتية لفئات معينة من السكان.

في عام 1995 ، تم تمرير قانون التعويض الكامل للودائع مع مراعاة التغيير في القيمة الحقيقية للروبل ، ولكن منذ عام 2003 ، غالبًا ما تأخر بدء المدفوعات. في عام 2019 ، تم تمرير قانون لتأجيل بدء المدفوعات مرة أخرى حتى عام 2023. بحلول عام 2022 ، سوف يستغرق الأمر 62.70 تريليون روبل (بما في ذلك الفهرسة) لسداد الدين بالكامل البالغ 5.42023 مليار روبل في 345. في خريف عام 2022 ، قدمت الحكومة مشروع قانون إلى مجلس الدوما لتمديد الموعد النهائي حتى أوائل عام 2026.

الملكية

المساهم الأكبر في سبيربنك هو صندوق الثروة الحكومي الروسي (حتى عام 2020 البنك المركزي للاتحاد الروسي) ، الذي تديره الحكومة الروسية ويمتلك 50 ٪ + 1 من أسهم التصويت في سبيربنك. الأسهم المتبقية مبعثرة بين المحفظة والمستثمرين من القطاع الخاص والمستثمرين الآخرين.

لا يمكن للبنك المركزي الروسي بيع أسهمه دون تغيير القوانين الروسية.