Allied Bank Limited

Associated Bank Limited (ABL) Urdu هو بنك تجاري باكستاني مقره في لاهور ، البنجاب ، باكستان. وهي شركة تابعة لمجموعة إبراهيم.

تم تأسيسه في عام 1942 تحت اسم بنك أستراليا. تم تغيير اسمه إلى Allied Bank of Pakistan في عام 1974 من Australasia Bank Limited وتم دمج Sarhad Bank Ltd و Lahore Commercial Bank Ltd و Pak Bank Ltd.

التاريخ

1942-1974: السنوات القليلة الأولى

تأسس بنك الاتحاد في 3 ديسمبر 1942 ، وكان يُعرف سابقًا باسم البنك الأسترالي في لاهور برأس مال أولي قدره 120 ، 000 روبية. أسسها خواجة بشير بوكس ، ابن تاجر حرير. كان والد خواجة بشير بوكس في الأصل من كشمير واستقر في لاهور بعد أن تيتم في سن مبكرة. تدرب على نسج الحرير وانتقل لاحقًا إلى مومباي في ثمانينيات القرن التاسع عشر للعمل مع تجار الحرير. بعد اكتساب الخبرة والسفر على نطاق واسع ، أسس شركته الخاصة الناجحة في مجال الحرير في بيرث ، أستراليا. ولد بشير بوكس عام 1911 ، وانضم في البداية إلى تجارة الحرير الخاصة بوالده ، لكنه قرر لاحقًا الانخراط في الصناعة المصرفية. بعد تقسيم الهند ، شهد البنك نموًا ونجاحًا كبيرين حيث غادر العديد من البنوك الهندية الكبرى باكستان.

1974-1991: التأميم والاندماج والإنقاذ

في عام 1974 ، في ظل سياسة التأميم لرئيس الوزراء ذو الفقار علي بو ، اندمج بنك أستراليا مع بنك سرهاد وبنك لاهور التجاري وبنك باكستان ليصبح واحدًا من خمسة بنوك تجارية مؤممة في باكستان.

بعد عصر التأميم ، واجهت الصناعة المصرفية الباكستانية تحديات مالية كبيرة. بحلول عام 1988 ، كانت خمسة بنوك مملوكة للدولة ، بما في ذلك بنك ألايد ، تكلف الحكومة ما يعادل 8.8 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي للبلاد سنويًا بسبب عمليات الإنقاذ المتكررة.

1991-2000: عمليات الاستحواذ الإدارية والفساد والتراجع

تمت خصخصة Allied Bank وشرائها من قبل موظفيها في عام 1991. خلال هذه الفترة ، تم إجراء العديد من عمليات شراء الموظفين ، بما في ذلك الاستحواذ على قسم الأسمدة التابع لشركة Exxon في باكستان. افترض الكثيرون أن عمليات شراء موظفي Allied Bank ستؤدي إلى إنشاء بنك ناجح مملوك للموظفين. ومع ذلك ، ثبت أن هذا التفاؤل مضلل. لا يزال Allied Bank يعمل كما كان يفعل أثناء تأميمه ، وعلى عكس موظفي ExxonMobil الذين كانوا على دراية جيدة بعمليات القطاع الخاص ، فإنه يعاني من أوجه القصور والممارسات الائتمانية السيئة. بينما أظهر بنك MCB تحسنًا بعد الخصخصة ، لا يزال Allied Bank يواجه صعوبات مالية. ارتفعت قروض البنك المتعثرة من 16 ٪ عام 1993 إلى 36 ٪ عام 2003. تم سجن أول مديرين تنفيذيين تم تعيينهما بعد الخصخصة بتهم فساد ، وأصبح Allied Bank البنك الباكستاني الوحيد الذي خضع لعملية الخصخصة مرتين.

في عام 1999 ، اقترض عميل رئيسي لبنك Allied Bank بكثافة للحصول على حصة 35 ٪ في البنك. ومع ذلك ، تخلف العميل بعد ذلك عن سداد القرض. تدخل بنك الدولة الباكستاني (SBP) ، الذي يمتلك 49 ٪ من بنك الاتحاد ، ومنع الموظفين من تحويل أسهمهم إلى مساهمين خارجيين.

2000 إلى الوقت الحاضر: التنظيف والخصخصة الثانية والنمو

بعد تشكيل حكومة مشرف ، تم تعيين عشارات حسين محافظًا للبنك الوطني. وخلص إلى أن بنك الاتحاد بحاجة إلى جولة ثانية من الخصخصة.

في عام 2000 ، عينت الحكومة خالد الشرواني ، المدير التنفيذي السابق لبنك الاتحاد المحدود ، لقيادة فريق الإدارة الجديد. نفذ الشرواني برنامجًا لخفض التكاليف تضمن إغلاق 194 فرعًا ضعيف الأداء وتسريح 2228 موظفًا على مدار أربع سنوات. على الرغم من أن هذه الإجراءات لم تحظى بشعبية في البداية ، إلا أنها كانت مدعومة باقتصاد مزدهر ، مما وفر فرص عمل بديلة.

في أغسطس 2001 ، استبدل حسين ثلاثة من أعضاء مجلس الإدارة ، بمن فيهم الرئيس ، لتعزيز قيادة البنك. بحلول فبراير 2004 ، استقر بنك الاتحاد بما يكفي للحكومة و SBP للنظر في الخصخصة مرة أخرى. ومع ذلك ، ظلت الميزانية العمومية للبنك ضعيفة ، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة 35.7 ٪ في نهاية عام 2003.

تم تطوير استراتيجية خصخصة جديدة ، والتي تضمنت إصدار أسهم جديدة بدلاً من بيع الأسهم القائمة. يضمن هذا النهج أن جميع الأموال التي يضخها المشتري ستذهب مباشرة إلى البنك. قدمت ستة أطراف عطاءات لبنك الحلفاء ، مع تقدم بنك العسكري وبنك NIB ومجموعة إبراهيم إلى الجولة النهائية. أدركت مجموعة إبراهيم للنسيج والطاقة مزايا إعادة رسملة البنك بشكل مباشر. بعد انسحاب مقدمي العطاءات الآخرين ، اشترت مجموعة إبراهيم حصة 75 ٪ في Allied Bank مقابل 14.40 مليار روبية (237 مليون دولار).

بعد استحواذ مجموعة إبراهيم على Allied Bank ، أعيد تعيين خالد شرواني كرئيس تنفيذي يحرص شرواني على الاستمرار في منصبه ويهدف إلى البناء على نجاحه كمتخصص في التحول. مع نمو القوة المالية للبنك ، يخطط لتوسيع شبكة الفروع والتنويع في الخدمات المالية الأخرى ، مثل إدارة الأصول.

تحت قيادة شرواني ، استمرت تكاليف البنك كنسبة مئوية من الإيرادات في الانخفاض ، في حين نمت الودائع لكل فرع بشكل أسرع من متوسط الصناعة ، مما أدى إلى سد فجوة كبيرة. نما صافي الدخل بمعدل 14.8 ٪ سنويًا إلى 4.10 مليار روبية (67.10 مليون دولار) من 2005 إلى 2007. بالإضافة إلى ذلك ، نمت الودائع بمتوسط 27.8 ٪ من عام 2004 إلى نهاية عام 2007 ، لتصل إلى 263 مليار روبية (4.30 مليار دولار). ساهمت ثلاثة عوامل رئيسية في نجاح شرواني: بيئة من ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض تكاليف الودائع ، والقدرة على جذب ودائع جديدة من مجتمع الأعمال في فيصل أباد بسبب سمعة مجموعة إبراهيم ، وحل قضايا القروض المتعثرة قبل الخصخصة. خلال فترة ولايته ، لعبت هذه العوامل دورًا مهمًا في دفع ربحية بنك الحلفاء.

في حين أن القيادة الفعالة لشرواني واضحة ، فمن المهم ملاحظة أن فترة ولايته من 2004 إلى 2007 تزامنت مع فترة من الازدهار المالي العام. نجح في تحقيق الاستقرار في البنك بحلول عام 2004 ، وهو إنجاز لم يتمكن أي من أسلافه من تحقيقه منذ عام 1974 ، ووضع أساسًا متينًا للنمو المستقبلي وجعل البنك جاهزًا للبيع.

في أكتوبر 2007 ، تقاعد شرواني قبل أن يمر ماريكت المالي العالمي والباكستاني باضطراب كبير. ترك بنك الاتحاد بسجل جدير بالثناء ، على الرغم من أن هذه لن تكون ولايته الأخيرة كقائد للبنك.

في نوفمبر 2007 ، قبل الأزمة المالية العالمية الحادة ، خلف أفتاب منصور خالد شرواني في منصب الرئيس التنفيذي لبنك الاتحاد. على الرغم من البيئة الصعبة ، تمكن منصور من زيادة ربحية البنك بمتوسط 29.3 ٪ سنويًا ، لتصل إلى 7.70 مليار روبية (92.60 مليون دولار) بحلول منتصف عام 2010. يُعزى نجاح منصور إلى نهجه الحكيم في توسيع الأصول ، حيث أبقى معدل القرض المتعثر أقل من 7.4 ٪ طوال فترة ولايته ولا يتجاوز 8.2 ٪ حتى بعد عام من تركه منصبه. سجل دفتر القروض متوسط معدل نمو سنوي قدره 14.1 ٪ ، مطابقًا لمتوسط معدل التضخم البالغ 14.2 ٪ سنويًا.

في مايو 2010 ، قرر منصور ترك بنك ألايد في مايو 2010 لأسباب غير معلنة وأعيد تعيين خالد شرواني كرئيس تنفيذي.

في ديسمبر 2014 ، باعت حكومة باكستان حصتها المتبقية البالغة 11.5 ٪ في ABL مقابل 14.40 مليار روبية باكستانية. تم الانتهاء من الصفقة بسعر إضراب قدره 110 روبية للسهم ، تاركًا للحكومة 131.30 مليون سهم متبقية.

في سبتمبر 2018 ، افتتحت ABL خدمة Aitebar المصرفية الإسلامية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية من خلال شبكتها المكونة من 117 فرعًا إسلاميًا مخصصًا تنتشر البنوك في 53 مدينة رئيسية في باكستان. يمكن لأصحاب الحسابات الإسلامية أيضًا إجراء عمليات إيداع وسحب للحسابات من النوافذ الإسلامية في الفروع التقليدية.

في عام 2020 ، تم إدراج Allied Bank في تسريب غسيل الأموال FinCEN الذي نشرته Bzzfeed News والاتحاد الدولي للصحفيين الاستقصائيين (ICIJ). تم الإبلاغ عن 12 معاملة مشبوهة في عامي 2011 و 2012.

التصنيف الائتماني

اعتبارًا من عام 2023 ، تحافظ وكالة التصنيف الباكستانية (PACRA) على التصنيف الائتماني طويل الأجل لشركة Allied Bank Ltd عند AAA [Triple A] والتصنيف الائتماني قصير الأجل للبنك عند A1 + [A One Plus].