ZA Bank Limited هو بنك افتراضي تم تأسيسه بشكل مشترك بين ZhongAn Online و Bestar. وهو أول بنك افتراضي في هونغ كونغ.

التحضير والافتتاح

تقدم ZhongAn Virtual Finance Limited ، وهو مشروع مشترك بين ZhongAn Online و Bestar و China CITIC Bank International ، بطلب للحصول على ترخيص مصرفي افتراضي في هونغ كونغ ودعا Ke Qinghui ، الذي كان الرئيس التنفيذي لبنك Hang Seng ، للعمل كمدير. انسحب بنك الصين CITIC الدولي فقط من المشروع المشترك قبل إصدار ترخيص البنك الافتراضي. كما استقال كوبر ليجون ، المدير التنفيذي لبنك الصين CITIC الدولي ، من منصب مدير ZhongAn Virtual Finance Limited في 8 فبراير. استقال Ke Qinghui أيضًا من منصب مدير في أبريل 2019.

يشير البنك الافتراضي إلى حقيقة أن البنك ليس لديه فروع فعلية ويعتمد على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وما إلى ذلك ، لممارسة الأعمال التجارية.

في 27 مارس 2019 ، أعلنت هيئة النقد في هونج كونج عن إصدار الدفعة الأولى من تراخيص الخدمات المصرفية الافتراضية ، وكان من بين مقدمي العطاءات الفائزين "ZhongAn Virtual Finance Limited".

كان من المقرر أصلاً أن يبدأ ZA Bank التشغيل التجريبي في نوفمبر 2019 ، وتم تأجيله أخيرًا إلى 18 ديسمبر لبدء التشغيل التجريبي ، وافتتح رسميًا في 24 مارس 2020.

خلفية المساهمين

ZA Bank مملوكة بالكامل لشركة ZhongAn International ، وهي شركة فرعية غير مملوكة بالكامل لشركة ZhongAn Online. في أكتوبر 2021 ، أعلنت ZhongAn Online أن ZhongAn International تعتزم إجراء جولات متعددة من التمويل. بالإضافة إلى ضخ رأس المال من Warrior ، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل للمساهمين الأصليين ZhongAn Technology و Bestar ووكيل Chow Tai Fook تحت عائلة Cheng Yu Tung ، فقد قدمت أيضًا صندوق الفرص ، وهو مشروع استثماري في إطار AIA ، كمساهم جديد. المبلغ الإجمالي لرأس المال الذي تم جمعه بنهاية يونيو 2022 هو 382 مليون دولار أمريكي. يقدر بمقدار زيادة رأس المال ، وهو يعادل التقييم الإجمالي لشركة ZhongAn International بحوالي 1.75 مليار دولار أمريكي (حوالي 13.65 مليار دولار هونج كونج) ، لتصبح شركة يونيكورن للتكنولوجيا المالية المحلية في هونغ كونغ.

عدد المستخدمين والأداء

بعد مرور عام على الافتتاح الرسمي لبنك ZA ، تجاوز حجم المستخدمين 300000

اعتبارًا من 31 يوليو 2021 ، أصبح لدى البنك أكثر من 400000 مستخدم ، واعتبارًا من نهاية يونيو من نفس العام ، سجل 7.70 مليار ودائع بدولار هونج كونج و 1.36 مليار قرض بدولار هونج كونج على التوالي.

اعتبارًا من نهاية عام 2022 ، أصبح لدى ZA Bank أكثر من 650.000 مستخدم ، وهو الأكبر في الفضة الافتراضية.

اعتبارًا من 30 يونيو 2023 ، كان الحجم من مستخدمي التجزئة في ZA Bank قد توسعوا إلى ما يقرب من 700000. يبلغ رصيد الودائع حوالي 10.70 مليار دولار هونج كونج ، ويبلغ إجمالي رصيد القرض حوالي 4.90 مليار دولار هونج كونج.

بحلول نهاية عام 2023 ، بلغت ودائع عملاء البنك حوالي 11.70 مليار دولار هونج كونج ، وهي أعلى نسبة بين البنوك الافتراضية الثمانية في هونج كونج ؛ بلغ رصيد القرض حوالي 5.32 مليار دولار هونج كونج. خلال العام ، قدم ZA Bank خدمات مصرفية تجارية لأكثر من 100 شركة Web3 ، بما في ذلك أكثر من 80 ٪ من منصات تداول الأصول الافتراضية (VATPs) في هونغ كونغ. تجاوز حجم معاملات التحويل التي تعامل معها عملاء الشركات Web3 مليار دولار أمريكي.

قالت إدارة البنك في مقابلة إعلامية إن الودائع في الربع الأول من عام 2024 زادت بنسبة 50 ٪ مقارنة بنهاية عام 2023.

تاريخ الشركة وتطوير الأعمال

يعد ZA Bank حاليًا البنك الافتراضي الأكثر شمولاً في هونغ كونغ. بالإضافة إلى خدمات الإيداع والقروض والتحويلات الأساسية ، فإنه يغطي أيضًا الخدمات المصرفية التجارية ودفع البطاقات والتحويلات الداخلية عبر الحدود والاستثمار والتأمين.

أطلق ZA Bank بطاقة ZA ، وهي أول بطاقة خصم Visa في هونغ كونغ برقم مخصص في أكتوبر 2020. يمكن للمستخدمين اختيار آخر 6 أرقام على وجه البطاقة ، ولا توجد رسوم سنوية وفوائد ورسوم متأخرة. تم إطلاق بطاقة ZA الفعلية في نوفمبر. يمكن للمستخدمين سحب النقود من ما يقرب من 3 ملايين جهاز صراف آلي فيزا حول العالم باستخدام البطاقة ، وسحب الأموال من أكثر من 3000 جهاز صراف آلي للبنك يقبل التأشيرة في هونغ كونغ مجانًا. وفقًا للبيانات الصادرة عن ZA Bank ، تعد ZA Card واحدة من أكثر بطاقات Visa نشاطًا في هونغ كونغ ، بمتوسط استخدام واحد لكل مستخدم كل يومين.

أطلق ZA Bank رسميًا الخدمات المصرفية التجارية في 22 مارس 2021 ، مع عدم وجود حد أدنى لمبلغ الإيداع لحسابات التوفير. في 30 أبريل من نفس العام ، أعلن ZA Bank عن مشاركته في "خطة ضمان تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة" التابعة لشركة هونغ كونغ للرهن العقاري.

في مايو من نفس العام ، تم إطلاق ثلاثة منتجات تأمين رسميًا على تطبيق ZA Bank ، وتم إطلاق أول خطة تأمين على المدخرات في ديسمبر.

في أكتوبر 2021 ، أطلق ZA Bank "FastPass" ، وهو منتج قرض متجدد يدفع قبل 7 أيام ، مما يسمح للمستخدمين باختيار يوم الدفع الخاص بهم وتلقي راتبهم الشهري في وقت مبكر قبل 7 أيام من يوم الدفع الأصلي.

في يناير 2022 ، حصل ZA Bank على ترخيص تداول الأوراق المالية من قبل لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة ، مما يجعله أول بنك افتراضي يحصل على هذا الترخيص.

في أبريل 2022 ، دخل ZA Bank في شراكة مع Generali Hong Kong لتوزيع Generali 's الأمراض الخطيرة والتأمين على الحياة وسياسات الأقساط المؤهلة.

في أغسطس 2022 ، أطلق ZA Bank خدمة استثمار الأموال ، ليصبح أول بنك افتراضي في هونغ كونغ يقدم خدمات تغطي الخدمات المصرفية والاستثمار والتأمين.

في نوفمبر 2022 ، دخل ZA Bank في شراكة مع شركة التكنولوجيا البريطانية Wise لتزويد المستخدمين بخدمات تحويل الأموال الدولية ، بما في ذلك الدولار الأسترالي والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والدولار الكندي والدولار السنغافوري.

في ديسمبر 2022 ، أطلق ZA Bank خدمة صرف العملات الخاصة به وقدم عروض أسعار في الوقت الفعلي لأسعار الصرف. يمكن للمستخدمين تبادل الدولار الأمريكي والرنمينبي ودولار هونج كونج والدولار الأسترالي والدولار الكندي والفرنك السويسري واليورو والجنيه البريطاني والروبية الإندونيسية والروبية الهندية والين الياباني والوون الكوري والدولار الماليزي والدولار النيوزيلندي والدولار السنغافوري والتايلاندي باهت في أي وقت وفي أي مكان وبدون رسوم صرف.

في أبريل 2023 ، قال الرئيس التنفيذي لبنك ZA ، ياو وينسونغ ، إنه سيوفر للعملاء خدمات تبادل العملات المشفرة للعملات الورقية من خلال بورصات العملات المشفرة المرخصة ، مما يسمح للعملاء بإيداع العملات المشفرة في البورصات المرخصة وسحب الأموال في هونغ كونغ دولار ورنمينبي ودولار أمريكي. وهي تعمل حاليًا مع اثنين من بورصات العملات المشفرة المرخصة في هونغ كونغ ، HashKey و OSL.

في أبريل 2023 ، أعلن ZA Bank عن مخطط تطوير "Banking for Web3" ، بهدف أن يصبح الشريك المصرفي المفضل لـ Web3 النظام البيئي ، الذي يوفر الخدمات المصرفية التجارية الأساسية لشركات Web3 ، ويعمل كبنك تسوية لتبادل الأصول الافتراضية المرخصة في هونغ كونغ.

في مايو 2023 ، أعلن ZA Bank عن إطلاق خدمات تداول الأصول الافتراضية لمستثمري التجزئة من خلال التعاون مع بورصات الأصول الافتراضية المرخصة محليًا ، مما يوفر للمستخدمين خدمات مالية شاملة. في الوقت نفسه ، تخطط أيضًا لإطلاق خدمات تداول الأسهم الأمريكية. في نفس الشهر ، شارك ZA Bank في البرنامج التجريبي "Digital Hong Kong Dollar" (e-HKD) الذي أطلقته سلطة النقد في هونج كونج لاختبار تسوية الأصول الرمزية ، ليصبح أول بنك افتراضي يتم اختياره للمشاركة في البرنامج.

في مايو 2023 ، رفعت الشركة الأم لـ ZA Bank "ZhongAn International" أسهمًا من أحد مساهميها ، Bestar (01168). تضمنت الأموال ما يقرب من 500 مليون دولار هونج كونج لزيادة تعزيز توسع أعمالها.

في أغسطس 2023 ، تم إطلاق HashKey Exchange ، أول بورصة تجزئة مرخصة للأصول الافتراضية في هونغ كونغ ، رسميًا. ZA Bank هو أحد الشركاء المصرفيين الرسميين ويقدم خدمات إيداع وسحب العملات الورقية.

في نوفمبر 2023 ، تمت الموافقة على ZA Bank من قبل لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة للتحضير لإطلاق خدمات تداول الأسهم الأمريكية.

في فبراير 2024 ، أطلق ZA Bank رسميًا خدمات تداول الأسهم الأمريكية. في نفس الشهر ، أطلق البنك حسابًا فرعيًا للادخار الجاري "Money Poppy" ، والذي يفصل المدخرات عن النفقات اليومية. يمكن للمستخدمين فتح أسعار فائدة سنوية إضافية على الودائع الجارية من خلال استكمال التحديات الشهرية المحددة. أصبح البنك أيضًا أول شريك مصرفي افتراضي لـ Huanhui في هونغ كونغ ، حيث قدم حلولًا تمويلية للتجار في نظام Huanhui البيئي من خلال نموذج تقييم الائتمان.

في أبريل 2024 ، أعلن ZA Bank أنه سيقدم خدمات مصرفية حصرية إلى مصدري العملات المستقرة في هونغ كونغ لحماية احتياطياتهم من العملات الورقية.