HDFC Bank Limited (المعروفة أيضًا باسم HDFC) هي شركة خدمات مصرفية ومالية هندية مقرها في مومباي. اعتبارًا من مايو 2024 ، يعد أكبر بنك للقطاع الخاص في الهند من حيث الأصول وعاشر أكبر بنك في العالم من حيث القيمة السوقية. حدد بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بنك HDFC وبنك الدولة الهندي وبنك ICICI كبنوك محلية مهمة من الناحية النظامية (D-SIB) ، والتي يشار إليها غالبًا باسم البنوك "الأكبر من أن تفشل".

مع رسملة سوقية تبلغ 145 مليار دولار اعتبارًا من أبريل 2024 ، يعد بنك HDFC ثالث أكبر شركة في البورصة الهندية. بعد الاستحواذ على الشركة الأم ، HDFC ، أصبحت أيضًا سادس عشر أكبر صاحب عمل في الهند مع أكثر من 173000 موظف.

History

تأسس بنك HDFC في عام 1994 كشركة تابعة لـ HDFC Limited ، التي حصلت على موافقة "من حيث المبدأ" من بنك الاحتياطي الهندي لإنشاء بنك في القطاع الخاص كجزء من تحرير القطاع المصرفي الهندي. بدأ البنك عملياته في يناير 1995 بمكتبه المسجل في مومباي. تم افتتاح أول مكتب للشركة وفرع كامل الخدمات في Sandoz House في Worli من قبل وزير مالية الاتحاد آنذاك ، مانموهان سينغ.

في فبراير 2000 ، اندمج Time Bank مع HDFC Bank ، وهو أول اندماج طوعي لبنك في الهند. تم تأسيس Time Bank بواسطة Time Group ، أكبر تكتل إعلامي في الهند.

في يوليو 2001 ، تم طرح ADS لبنك HDFC للاكتتاب العام بعد طرحه العام الأولي في بورصة نيويورك.

في عام 2008 ، استحوذ بنك HDFC على بنك Punjab Centurion (CBoP) مقابل 95.10 مليار روبية (2.19 مليار دولار أمريكي) ، وهو أكبر عملية استحواذ في القطاع المالي الهندي في ذلك الوقت.

في عام 2021 ، استحوذ البنك على حصة 9.99 ٪ في Ferbine ، وهو كيان روجت له مجموعة Tata ، لتشغيل كيان شامل لنظام دفع التجزئة لعموم الهند مشابه لمؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند.

HDFC LTD - اندماج بنك HDFC

في 4 أبريل 2022 ، أعلنت HDFC Ltd أنها ستندمج مع بنك HDFC في أكبر عملية اندماج واستحواذ صفقة من أي وقت مضى في الهند. كجزء من الاندماج ، حولت HDFC Ltd محفظتها من قروض الإسكان إلى بنك HDFC ، بينما عرض البنك على المودعين لدى HDFC Ltd خيار سحب أموالهم أو تجديد ودائعهم بأسعار الفائدة التي يقدمها البنك في ذلك الوقت.

في 1 يوليو 2023 ، تم الانتهاء من اندماج HDFC Ltd و HDFC Bank. نتيجة لذلك ، تبلغ القيمة السوقية لبنك HDFC 154 مليار دولار ، مما يجعله سابع أكثر البنوك قيمة في العالم. أصبح بنك HDFC أيضًا واحدًا من أفضل 100 شركة مصرفية في العالم من حيث إجمالي الأصول.

يمتلك الكيان المندمج 120 مليون قاعدة عملاء ، وهي أكبر من عدد سكان ألمانيا. نتج عن الاندماج زيادة كبيرة في عدد موظفي البنك ، بإجمالي 177000 موظف. أصبح الكيان المندمج ثاني أكبر بنك في الهند بأصول بعد بنك الدولة الهندي. ارتفع عدد الفروع إلى 8300.

تم شطب أسهم HDFC Ltd ، وحصل المساهمون على 42 سهمًا من بنك HDFC مقابل كل 25 سهمًا من HDFC Ltd ، مما أدى إلى زيادة في رأس مال بنك HDFC.

العملية

فروع بنك HDFC في حيدر أباد

اعتبارًا من مارس 2024 ، كانت شبكة توزيع بنك HDFC تتكون من 8735 فرعًا و 20938 جهاز صراف آلي (آلات إعادة تدوير النقد ؛ الإيداع والسحب النقدي) موزعة على 3836 مدينة وقرية. تم دمج شبكة توزيع HDFC Ltd. ، التي تتكون من 737 موقعًا ، بما في ذلك 214 مكتبًا لشركة HDFC Private Sales Limited ، في شبكة البنك.

بنك HDFC هو البنك الخاص الوحيد الذي يعمل في الأراضي الفيدرالية لجزر لاكشاه بعد افتتاح فرع في جزيرة كافاراتي.

المنتجات والخدمات

يقدم بنك HDFC العديد من المنتجات والخدمات ، بما في ذلك الخدمات المصرفية بالجملة ، والخدمات المصرفية للأفراد ، والخزانة ، وقروض السيارات ، والقروض ذات العجلتين ، والقروض الشخصية ، والقروض العقارية ، وقروض السلع الاستهلاكية المعمرة ، وقروض نمط الحياة ، وبطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من المنتجات الرقمية مثل PayZapp و SmartBUY. أطلقت الشركة أيضًا تطبيق Smart Wealth في عام 2024.

الشركات التابعة والزميلة

تشمل الشركات التابعة والشركات التابعة لبنك HDFC:

الاسم النوع أسهم الملكية الحكام HDFC Life التأمين على الحياة 50.37 ٪ HDFC Ergonomics التأمين العام 50.48 ٪ HDFC Asset Management الصناديق المشتركة <52.55٪ HDFC Securities SPAN > البورصة 95.48 ٪ HDFC Financial Services تمويل المستهلك 94.84 ٪ HDFC Capital Advisors الملكية الخاصة العقارية 90 ٪ HDFC Credira تمويل التعليم 9.99 ٪

الإدراج والمشاركة

HDFC Bank Pune الفرع

يتم إدراج أسهم بنك HDFC في بورصة بومباي والبورصة الوطنية في الهند. تم إدراج إيصالات الإيداع الأمريكية الخاصة بها في بورصة نيويورك.

تم إدراج إيصالات الإيداع العالمية (GDRs) في بورصة لوكسمبورغ ولكن تم إنهاؤها من قبل مجلس الإدارة بسبب انخفاض أحجام التداول.

النزاع

في 2 ديسمبر 2020 ، أمر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) بنك HDFC بوقف إصدار بطاقات الائتمان الجديدة مؤقتًا وجميع الأنشطة المخطط لها في إطار مبادرة Digital 2.0 للبنك ، مشيرًا إلى تعطل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخدمات الدفع.

في 29 يناير 2020 ، فرض بنك الاحتياطي الهندي غرامة على بنك HDFC لفشله في إجراء العناية الواجبة المستمرة أثناء وجوده 39 حسابًا جاريًا متاحًا لتقديم العطاءات في الاكتتاب العام.

تم القبض على مدير بنك HDFC بتهمة الاحتيال التي تنطوي على مبلغ 5941000 روبية في أوريسا.

اتصلت Altico Capital وبنك المشرق ومقره دبي ببنك الاحتياطي الهندي متهمين بنك HDFC بارتكاب انتهاكات تنظيمية من خلال خصم جزء من الأموال التي جمعتها الشركة من خلال الاقتراض التجاري الخارجي (ECB) والمتوقفة في البنك. يزعمون أن قرار بنك HDFC بتحويل الأموال من الحساب ربما يكون قد انتهك قواعد الاستخدام النهائي لبنك الاحتياطي الهندي.

في 27 مايو 2021 ، فرض بنك الاحتياطي الهندي غرامة قدرها 100 مليون روبية على بنك HDFC بسبب أوجه القصور في الامتثال التنظيمي في محفظة قروض السيارات الخاصة به. العقوبات المذكورة أعلاه هي لانتهاكات بعض أحكام قانون تنظيم البنوك لعام 1949

في مارس 2023 ، عانت HDB Financial Services من انتهاكات كشفت بيانات أكثر من 70 مليون عميل ، بما في ذلك البريد الإلكتروني العناوين والأسماء وتواريخ الميلاد وأرقام الهواتف والأجناس والرموز البريدية ومعلومات القروض الخاصة بالعملاء.

الجوائز والتكريمات

2016

• KPMG أفضل بنك في الهند وأفضل بنك للعام وأفضل بنك رقمي جوائز المبادرة
• تصنيف BrandZ ، الذي تم اختياره كأفضل علامة تجارية في الهند للعام الثالث على التوالي
• Asia Finance أفضل شركة في مسح آسيا لعام 2015 ، أفضل شركة مدرجة في البورصة - الهند