约旦伊斯兰银行股份有限公司（Jordan Islamic Bank Co PLC，简称约旦伊斯兰银行）是约旦金融市场的先锋，以其“信仰为本、服务为魂”的理念，在符合伊斯兰教法的零售银行、企业银行、微金融和数字金融领域展现卓越表现。1978年成立于安曼，根据《约旦伊斯兰银行特别法》设立，2000年纳入《约旦银行法》中的伊斯兰银行章节，总部位于约旦安曼施梅萨尼地区11th August Street（P.O. Box 926225, Amman 11190）。作为约旦证券交易所（股票代码：JOIB.AM)的上市公司，约旦伊斯兰银行服务约100万客户，凭借其深厚的历史传承和创新能力，成为约旦最大的伊斯兰银行之一。
银行基础信息
约旦伊斯兰银行是一家商业银行，私有制，成立于1978年，总部位于约旦安曼。银行由约旦政府和私人投资者共同发起，初始注册资本200万约旦第纳尔，授权资本400万约旦第纳尔，2023年资本增至1.5亿约旦第纳尔（约2.12亿美元）。主要股东包括机构投资者（如约旦投资基金）和公众股东，控股结构以独立公司形式运作。银行受约旦中央银行（Central Bank of Jordan）严格监管，需遵守《约旦银行法》和国际伊斯兰金融标准，确保运营透明和客户资金安全。其存款受约旦存款保险公司（Jordan Deposit Insurance Corporation）保护，每位存款人最高保障额为100万约旦第纳尔（约141万美元）。银行的SWIFT代码为JIBAJOAM，注册号为111001。约旦伊斯兰银行在全国拥有64家分行和109个银行办事处，2024年员工总数约2500名。
存款与融资产品
存款类
约旦伊斯兰银行提供符合伊斯兰教法的存款产品，基于利润分享（Mudaraba）、代理投资（Wakala）或存款托管（Wadiah）模式，以预期利润率（EPR）而非传统利息为基础，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括即时存取账户，如“Wadiah Current Account”和“Thuraya Savings Account”，最低开户金额为0约旦第纳尔，预期利润率约0.5%-1.0%，需通过分行或网银确认最新率。Thuraya账户为高端客户提供优先服务和积分奖励，账户支持灵活存取，免月费，适合日常资金管理。
定期存款：支持约旦第纳尔、美元、欧元等多种货币，存款期限从1个月到5年，最低存款额为500约旦第纳尔。2025年，预期利润率根据期限变化，例如1个月3.0%，3个月4.0%，6个月5.0%，12个月6.5%，2-5年8.0%。投资于低风险道德资产（如房地产、伊斯兰债券），利润由银行与客户按约定比例分享。
特色产品：
高收益储蓄账户：如“Thuraya Savings Account”，提供高达6.0%的预期利润率，需维持5000约旦第纳尔以上余额，结合积分奖励和抽奖活动（如现金或旅行奖励），无月费。
大额存单（Wakala Investment）：支持灵活期限，适合大额资金客户，预期利润率需通过分行或应用查询，早提罚款为90至180天的利润。
客户可通过“JIB Mobile”应用或网银查询预期利润率，存款产品支持即时开立和利润计算，部分账户提供免交易费优惠。
融资类
约旦伊斯兰银行提供符合伊斯兰教法的融资产品，基于 Juno8888基于穆拉巴哈（成本加成）、租赁（Ijarah）、商品塔瓦鲁克（Tawarruq）或合资（Musharaka）模式，替代传统贷款：
房屋融资（Murabaha/Ijarah）：采用成本加成或租赁模式，融资额可达物业价值的80%，期限最长20年。2025年，年化利润率约12%-16%（基于约旦中央银行基准利率，约10%），提供绿色融资折扣（节能物业），申请需信用评分700以上、年收入5000约旦第纳尔以上。
车贷（Murabaha）：支持新车和二手车融资，融资金额最高5万约旦第纳尔，期限最长5年，年化利润率约10%-15%，需信用评分660以上。
消费融资（Tawarruq）：融资额从1000约旦第纳尔到5万约旦第纳尔，期限1至5年，年化利润率约12%-18%，申请门槛为年收入3000约旦第纳尔以上和良好信用记录，客户需年满21岁。
灵活支付选项：房屋融资和消费融资支持提前支付无罚款、每月或双周支付计划，以及循环信用额度，客户可灵活管理支付贡献。
所有融资需经银行审批，客户需提供信用记录、收入证明和资产信息，具体条款以融资协议为准。银行的企业融资服务（如信用证、伊斯特斯纳）为中小企业提供额外支持。
数字化服务体验
约旦伊斯兰银行的移动银行应用“JIB Mobile”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上、Android 9.0及以上设备下载，App Store评分约4.8，Google Play评分约4.7，用户称赞其快速启动（2秒内）、直观界面和多语言支持（阿拉伯语、英语）。核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合256位端到端加密，确保交易安全。
实时转账：通过约旦电子支付系统（如eFAWATEERcom）支持约旦第纳尔即时转账，单日限额最高10万约旦第纳尔，国际汇款覆盖100多个国家，与Western Union合作提供低费率转账。
账单管理：支持在线账单支付、自动扣款和电子对账单，实时分类交易记录，允许单次支付最多五个账单。
投资工具集成：通过投资平台支持伊斯兰债券（Sukuk）、房地产投资和基金交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。
网上银行平台“JIB Online”支持多种浏览器，提供类似功能，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立。应用支持无障碍功能，如动态字体调整和VoiceOver兼容，适合视障和听障客户。2023年，约60%的客户通过数字化平台完成交易，显著提升用户体验。
技术创新
约旦伊斯兰银行在金融科技领域积极探索，通过其信息技术部门推动数字化转型：
AI客服：引入AI驱动的客户服务系统，分析交易行为，实时检测欺诈风险，2023年实现80%的客户查询自动化，计划于2025年推出虚拟助理，支持24/7查询和个性化财务建议。
开放银行API支持：遵循约旦中央银行的开放银行框架，与第三方服务提供商整合，提供账户管理和金融服务互操作性，2024年支持35种存款、信用卡和融资服务API。
区块链支付：2023年试点区块链-based支付平台，简化跨境交易流程，提升效率和透明度。
eFAWATEERcom支付：通过约旦电子账单支付系统支持即时账单支付，覆盖水电、电信等服务，2023年交易量增长15%。
其他创新：支持Apple Pay、Google Pay和本地支付系统，移动支票存款功能简化操作；2024年投资5000万约旦第纳尔升级云技术和数据分析平台，提升运营效率。
特色服务与差异化
约旦伊斯兰银行以其符合伊斯兰教法的金融服务和普惠金融举措而闻名：
符合伊斯兰教法：所有产品由独立教法监督委员会认证，投资活动禁止涉及酒精、烟草、赌博等行业，吸引追求道德投资的客户，2023年非穆斯林客户占总客户群的20%。
微金融：服务约旦农村社区，支持小企业和个体经营者，2023年微金融贷款余额占贷款组合的25%，通过国际金融公司支持的女性创业项目惠及数千名女性。
绿色金融：投资太阳能发电站，为分行提供85%的清洁电力，2023年累计绿色融资5000万约旦第纳尔，响应联合国负责任银行原则，获“约旦绿色金融先锋奖”。
女性创业支持：通过专项融资和培训计划支持女性创业者，2023年女性贷款余额增长15%。
社区贡献：通过约旦伊斯兰银行基金会支持教育和慈善项目，如“Draw a Smile”活动，2023年捐赠1000万约旦第纳尔用于社区发展，举办金融素养讲座，提升青少年理财能力。
市场地位与荣誉
约旦伊斯兰银行是约旦领先的伊斯兰银行之一，2024年总资产约60亿约旦第纳尔（约85亿美元），在约旦38家银行中排名靠前。银行拥有64家分行和109个银行办事处，服务约100万客户（包括80万个人客户和20万企业客户），在零售银行、企业银行和微金融领域占据主导地位。2023年，银行报告存款余额增长8%，融资余额增长6%，不良融资比率保持在0.2%以下，显示其稳健经营。约旦伊斯兰银行在数字化服务和绿色金融领域的创新，使其在区域市场中保持竞争力。其国际业务通过外汇和贸易融资服务占总收入的10%。主要荣誉包括：
2023年《国际金融》“约旦最佳伊斯兰银行”奖。
2022年“约旦绿色金融先锋奖”。
2021年《银行家》“最佳中小企业银行”奖。
约旦伊斯兰银行的道德专注和创新能力使其成为约旦金融市场的中坚力量。
总结
约旦伊斯兰银行股份有限公司以其47年的历史传承、深耕约旦的普惠服务和创新的金融产品，成为约旦金融市场的先锋。其提供多样化的存款和融资产品，均符合伊斯兰教法，通过64家分行和先进数字平台满足客户需求。数字化服务以“JIB Mobile”应用为核心，提供高效的实时转账、账单管理和投资功能。技术创新包括AI客服、开放银行API、区块链支付和eFAWATEERcom支付，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其微金融、绿色金融、女性创业支持和多项行业荣誉，约旦伊斯兰银行在约旦及区域金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
注意
具体预期利润率和融资详情可能因市场变化而异，请通过约旦伊斯兰银行官网或直接咨询银行获取最新信息。
