东亚银行有限公司（The Bank of East Asia, Limited，简称BEA）是香港历史最悠久的本地商业银行，以其百年传承和创新精神在香港及全球金融市场中占据重要地位。成立于1918年，由简东浦、黎氏兄弟（黎冠春、黎子芳）和周寿臣爵士等香港商界领袖创立，旨在为本地市民和企业提供现代化金融服务，填补英国大行与传统钱庄之间的市场空白。现由李氏家族第三代李国宝爵士担任主席，其第四代成员李民桥和李民斌担任联席行政总裁，总部位于香港中环德辅道中10号。东亚银行服务超过500万客户，凭借其在零售银行、企业金融和跨境服务的卓越表现，成为香港金融的常青树。
银行基础信息
东亚银行是一家商业银行，非国有或合资企业，成立于1918年11月14日，1919年1月4日正式营业，总部位于香港中环德辅道中10号。银行在香港证券交易所上市（股票代码：0023），主要股东包括李氏家族、日本三井住友银行（持股约18%）、西班牙CaixaBank和马来西亚Guoco集团。东亚银行受香港金融管理局（HKMA）严格监管，存款受香港存款保障计划（DPS）保护，每位存款人最高保障额为50万港币。银行在内地设有全资子公司东亚银行（中国）有限公司，覆盖38个城市，并在东南亚、英国和美国设有分支机构，全球网点超130家，员工逾8000人。
存款与贷款产品
存款类
东亚银行提供多样化的存款产品，满足个人和企业客户的储蓄需求：
活期存款：包括Statement Savings和Supreme账户，最低开户金额为5000港币，基础年化收益率（APY）为0.025%，需咨询银行确认最新利率。
定期存款：支持港币、美元、人民币等12种货币，存款期限从7天到24个月，最低存款额为1万港币。2025年促销期间，指定货币增量余额可享受优惠利率，具体需通过网上银行查询。
特色产品：
SupremeGold账户：专为高端客户设计，提供专属利率和财富管理服务，需维持50万港币平均余额。
Mortgage-Link储蓄账户：与按揭贷款挂钩，储蓄利率等于贷款利率，余额上限为贷款本金的50%，可抵消贷款利息。
大额存单（CD）：支持灵活期限，适合大额资金客户，利率需通过分行或应用查询。 客户可通过BEA App或网上银行查询“云端利率”优惠，部分存款产品支持即时开立和利率计算。
贷款类
东亚银行提供全面的贷款产品，涵盖房贷、车贷和个人信用贷：
房贷：提供固定利率和浮动利率按揭贷款，贷款额可达物业价值的90%，期限最长30年。2025年，浮动利率基于HIBOR（1个月HIBOR+1.5%）或Prime Rate（5.0%-2.5%），提供现金回赠和保险折扣。特色产品如e-Mortgage方案支持全线上申请。
车贷：支持新车和二手车融资，贷款金额最高300万港币，期限最长60个月，年化利率（APR）低至1.88%，需良好信用记录。
个人信用贷：包括个人分期贷款（APR低至1.88%，金额最高300万港币）和Asset Link担保透支（最高95%抵押品市值），申请门槛为月薪2万港币以上或资产证明。
灵活还款选项：房贷和个人贷款支持提前还款无罚款、每周或双周还款计划，以及透支额度的再借功能，客户可灵活管理债务。 所有贷款需经银行审批，采用“78法则”计算利息和本金比例，客户需提供信用记录和财务文件，具体条款以贷款协议为准。
数字化服务体验
东亚银行的移动银行应用“BEA App”是其数字化服务的核心，可在iOS 14.0及以上和Android 9.0及以上设备下载，App Store评分4.5，Google Play评分4.3，用户称赞其流畅体验和多功能性。核心功能包括：
人脸识别：支持生物识别认证（如Face ID和Touch ID），结合强加密技术，确保交易安全。
实时转账：通过快速支付系统（FPS）支持港币和人民币即时转账，单日限额最高50万港币，支持Alipay和UnionPay支付。
账单管理：提供在线账单支付、自动扣款和电子对账单，实时分类交易记录。
投资工具集成：支持股票、基金、债券、外汇和贵金属交易，提供实时市场数据和投资顾问服务。 网上银行平台提供类似功能，支持多种浏览器，客户可通过应用或官网在5分钟内完成账户开立。部分用户反馈应用更新频繁，但东亚银行持续优化用户体验，确保无障碍功能兼容视障和听障客户。
技术创新
东亚银行在金融科技领域表现卓越：
AI客服：自主研发的Intelligence-led Financial Crime Prevention（ILFCP）系统利用AI检测诈骗账户，发送实时警告，获2023年“Regtech卓越应用奖”。虚拟助理计划于2025年推出，支持24/7查询和财务建议。
智能投顾：通过BEA Wealth提供基于AI的投资管理服务，根据客户风险偏好推荐基金和股票组合，最低投资1000港币。
开放银行API：遵循香港金融管理局的开放银行框架，与PingAn OneConnect等第三方整合，优化中小企业信用评估和账户管理。
其他创新：支持eTradeConnect平台，简化贸易融资申请；首创香港数字债券回购交易，2024年投资1.96亿美元打造大湾区金融科技与财富管理中心，强化数字化能力。
特色服务与差异化
东亚银行以其本地化服务和跨境金融能力而闻名：
粤港澳大湾区布局：在香港拥有48家分行、42家SupremeGold中心和3家i-Financial中心，在内地38个城市设有超100家网点，为跨境客户提供无缝服务。
中小企业支持：与香港金融管理局的Commercial Data Interchange（CDI）合作，简化中小企业贷款审批，2024年推出250种基金产品，丰富财富管理选择。
绿色金融：支持绿色债券和可持续金融，响应联合国负责任银行原则，2023年获“绿色银行先锋奖”。
财富管理：SupremeGold和Private Banking服务为高净值客户提供专属投资和保险产品，与Blue Cross合作推出多样化保险计划。
社区贡献：通过BEA基金会支持金融教育和慈善项目，2023年获“香港杰出企业公民奖”。
市场地位与荣誉
东亚银行是香港最大的独立本地银行，2023年总资产达8604亿港币，存款市场份额约7%，位居香港第五大银行。其成本收入比（约35%）反映高效运营，与汇丰集团的资源共享进一步降低成本。东亚银行在粤港澳大湾区拥有广泛网络，内地子公司东亚银行（中国）服务跨境企业和个人客户。2024年，银行荣获《亚洲银行家》“香港最佳中小企业银行奖”，2023年获《The Banker》“香港最佳财富管理银行奖”。2022年，Fitch Ratings评定其长期信用评级为“A”，展望稳定，凸显其财务稳健性。
总结
东亚银行有限公司是香港金融市场的百年常青树，以其悠久历史和创新能力在零售银行、企业金融和财富管理领域展现卓越表现。其提供多样化的存款和贷款产品，包括高收益储蓄账户、定期存款和灵活的房贷与个人贷款，满足客户多样化需求。数字化服务方面，BEA App以其高效的实时转账和投资管理功能广受好评。技术创新包括AI驱动的ILFCP系统和开放银行API支持，彰显其数字化转型的前瞻性。凭借其粤港澳大湾区服务、绿色金融承诺和2024年的行业荣誉，东亚银行在香港及区域金融市场中持续展现强大的竞争力和影响力。
