银行基础信息
类型与背景：Ajman Bank 是一家上市的伊斯兰银行，成立于2007年，总部位于阿联酋阿治曼酋长国。
股东结构：该银行在迪拜金融市场上市，阿治曼政府持有25%的股份，显示出其与政府的紧密联系。
服务范围：主要服务于阿联酋本地市场，拥有多个分支机构和ATM网络，覆盖广泛。
财务健康度
资本充足率：截至2024年，Ajman Bank 的资本充足率为19.1%，一级资本比率为18.0%，均高于监管要求，显示出强劲的资本基础。
不良贷款率：不良贷款率从2023年上半年的7.5%下降至2024年的4.7%，反映出资产质量的显著改善。
流动性覆盖率：贷款与存款比率从98%改善至85%，表明流动性状况良好。
监管与合规：Ajman Bank 受 阿联酋中央银行（Central Bank of UAE）监管，确保其业务符合伊斯兰金融原则和国家法规。银行内部设有 Sharia监督委员会（ISSC），负责审查产品和服务的合规性，近期与 AAOIFI（会计和审计组织）合作，强化员工的 Sharia 标准培训，显示其对合规的高度重视。关于存款保险，阿联酋尚未强制实施全面的存款保险计划，Ajman Bank 未公开提及是否参与类似机制。近期合规记录良好，无重大违规或罚款事件，2024年与阿治曼政府和金融机构的合作进一步巩固其合规形象。险。
存款与贷款产品
存款类产品：
活期储蓄账户：年利率为0.20%。
定期存款：根据存期不同，年利率从1个月的0.84%至1年的1.28%不等。
特色产品：提供Wakala定期存款，最低存款额为AED 10,000，灵活的存期和利润分配选项。
贷款类产品：
个人贷款：年利率在6.50%至25.00%之间，提供灵活的还款期限和无需工资转账的选项。
汽车贷款：新车贷款年利率为2.74%至4.00%，二手车为3.75%至5.75%。
房屋贷款：首年固定利率为3.49%至6.49%，之后根据EIBOR加1.49%至3.75%浮动。
常见费用清单
账户管理费：根据账户类型不同，月费从AED 350至AED 1,000不等。
转账手续费：境内转账每笔AED 10，跨境转账费用根据金额和目的地不同而异。
ATM跨行取款费：每笔AED 10。
其他费用：包括透支费、最低余额未达标费用等，具体费用结构详见银行官网。
数字化服务体验
移动应用与网银：Ajman Bank Connect 应用在App Store评分为4.8/5，提供人脸识别、实时转账、账单管理等功能。
技术创新：引入AI客服、智能投顾和开放银行API，提升用户体验。
客户服务质量
服务渠道：提供24/7电话支持、在线聊天和社交媒体响应，确保客户随时获得帮助。
投诉处理：承诺在24小时内确认投诉，并在5个工作日内解决问题。
多语言支持：提供阿拉伯语和英语服务，满足多元化客户需求。
安全保障措施
资金安全：加入阿联酋中央银行的存款保险计划，保障客户资金安全。
数据安全：通过ISO 27001认证，实施高级加密和实时交易监控，确保客户数据安全。
特色服务与差异化
细分市场服务：提供学生账户、老年人专属理财产品和绿色金融产品，满足不同客户群体需求。
高净值客户服务：提供私人银行服务，包括定制化理财方案和专属客户经理。
市场地位与荣誉
行业排名：在阿联酋银行业中表现突出，资产规模稳步增长。
奖项：荣获2025年MEA Finance Banking Technology Awards的“最佳伊斯兰数字银行提供商”奖项，彰显其在数字化转型方面的成就。
