ZA Bank Limited, ZhongAn Online ve Bestar tarafından ortaklaşa kurulan sanal bir bankadır. Hong Kong 'daki ilk sanal bankadır.

Hazırlık ve açılış

ZhongAn Online, Bestar ve China CITIC Bank International arasındaki ortak girişim olan ZhongAn Sanal Finans Limited, Hong Kong' da sanal banka lisansı için başvurdu ve Hang Seng Bank 'ın CEO' su Ke Qinghui 'yi yönetmen olarak göreve davet etti. Sanal banka lisansını vermeden önce ortak girişimden yalnızca China CITIC Bank International çekildi. China CITIC Bank International' ın genel müdürü Cooper Lijun da 8 Şubat 'ta ZhongAn Sanal Finans Limited' in direktörü olarak istifa etti. Ke Qinghui ayrıca Nisan 2019 'da direktör olarak istifa etti.

Sanal banka, bankanın fiziksel şubesi olmadığı ve iş yapmak için çevrimiçi bankacılığa vb. güvendiği gerçeğini ifade eder.

27 Mart 2019' da Hong Kong Para Otoritesi, ilk sanal bankacılık lisansı partisinin verildiğini duyurdu ve kazananlar arasında "ZhongAn Sanal Finans Limited" de yer aldı.

ZA Bank 'ın başlangıçta Kasım 2019' da deneme operasyonuna başlaması planlanıyordu, ancak nihayet deneme operasyonuna başlamak için 18 Aralık 'a ertelendi ve resmi olarak 24 Mart 2020' de açıldı.

Sharehold Background

ZA Bank 'ın tamamı ZhongAn Online' a ait olmayan bir yan kuruluşu olan ZhongAn International 'a ait. Ekim 2021 'de ZhongAn Online, ZhongAn International' ın birden fazla finansman turu gerçekleştirmeyi planladığını duyurdu. Orijinal hissedarlar ZhongAn Technology 'nin yüzde yüz iştiraki olan Warrior, Bestar ve Cheng Yu Tung ailesi yönetimindeki Chow Tai Fook' un temsilcisi tarafından yapılan sermaye enjeksiyonuna ek olarak, AIA kapsamında bir yatırım projesi olan Fırsatlar Fonu 'nu da yeni bir hissedar olarak tanıttı. Haziran 2022 sonuna kadar toplanan toplam sermaye miktarı 382 milyon ABD dolarıdır. Sermaye artışı miktarına göre tahmin edilen bu, ZhongAn International 'ın yaklaşık 1,75 milyar ABD doları (yaklaşık 13,65 milyar HK $) genel değerlemesine eşdeğerdir ve Hong Kong' da yerel bir finansal teknoloji tek boynuzlu atı haline gelir.

Kullanıcı ve performans sayısı

ZA Bank 'ın resmi açılışından bir yıl sonra kullanıcı ölçeği 300.000' i aştı

31 Temmuz 2021 itibariyle bankanın 400.000 'den fazla kullanıcısı var ve aynı yılın Haziran ayı sonu itibariyle sırasıyla 7,70 milyar Hong Kong doları mevduatı ve 1,36 milyar Hong Kong doları kredisi kaydetti.

2022 sonu itibariyle ZA Bank' ın sanal gümüşün en büyüğü olan 650.000 'den fazla kullanıcısı var.

ZA Bank 'ın perakende kullanıcılarının sayısı yaklaşık 700.000' e ulaştı. Depozito bakiyesi yaklaşık 10.70 milyar Hong Kong doları ve toplam kredi bakiyesi yaklaşık 4.90 milyar Hong Kong doları.

2023 'ün sonunda, bankanın müşteri mevduatları yaklaşık 11.70 milyar HK $idi ve bu, Hong Kong' daki sekiz sanal banka arasında en yüksek seviyeydi; kredi bakiyesi yaklaşık 5.32 milyar HK $idi. Yıl boyunca ZA Bank, Hong Kong 'daki sanal varlık ticaret platformlarının (VATP' ler)% 80 'inden fazlası da dahil olmak üzere 100' den fazla Web3 şirketine ticari bankacılık hizmeti sağladı. Web3 kurumsal müşterileri tarafından gerçekleştirilen transfer işlem hacmi 1 milyar ABD dolarını aştı.

Banka yönetimi bir medya röportajında 2024 'ün ilk çeyreğinde mevduatların 2023' ün sonuna göre% 50 arttığını söyledi.

Şirket Tarihi ve İş Geliştirme

ZA Bank şu anda Hong Kong 'daki en kapsamlı sanal bankadır. Temel para yatırma, kredi ve transfer hizmetlerine ek olarak, ticari bankacılık, kartlı ödeme, sınır ötesi havale, yatırım ve sigortayı da kapsar.

ZA Bank, Ekim 2020 'de Hong Kong' da özel numaraya sahip ilk Visa banka kartı olan ZA Card 'ı piyasaya sürdü. Kullanıcılar kart yüzündeki son 6 haneyi seçebilirler ve yıllık ücret, faiz ve gecikmiş ücret yoktur. Fiziksel ZA Kart Kasım ayında piyasaya sürüldü. Kullanıcılar kartla dünya çapında yaklaşık 3 milyon Visa ATM' sinden nakit çekebilir ve Hong Kong 'da Visa kabul eden 3.000' den fazla banka ATM 'sinden ücretsiz olarak para çekebilir. ZA Bank tarafından yayınlanan verilere göre, ZA Card, her 2 günde bir kullanıcı başına ortalama 1 kullanım ile Hong Kong 'daki en aktif Visa kartlarından biridir.

ZA Bank, tasarruf hesapları için minimum para yatırma tutarı olmadan 22 Mart 2021' de resmi olarak ticari bankacılık hizmetlerini başlattı. Aynı yılın 30 Nisan 'ında ZA Bank, Hong Kong Mortage Company' nin "KOBİ Finansman Garantisi Programı" na katıldığını duyurdu.

Aynı yılın Mayıs ayında, ZA Bank Uygulamasında üç sigorta ürünü resmen piyasaya sürüldü ve ilk hayat tasarrufu sigortası planı Aralık ayında başlatıldı.

Ekim 2021 'de ZA Bank, 7 gün önce ödeme yapan ve kullanıcıların kendi ödeme günlerini seçmelerine ve aylık maaşlarını orijinal ödeme gününden 7 gün önce almalarına izin veren döner bir kredi ürünü olan "FastPass" ı piyasaya sürdü.

Ocak 2022' de ZA Bank 'a Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu tarafından bir menkul kıymetler alım satım lisansı verildi ve bu da onu bu lisansı alan ilk sanal banka yaptı.

Nisan 2022' de ZA Bank, Hong Kong Generali 'nin dağıtımını yapmak için Generali ile ortaklık kurdu. Kritik hastalık, hayat sigortası ve uygun yıllık poliçeler.

Ağustos 2022 'de ZA Bank, fon yatırım hizmetini başlatarak Hong Kong' da bankacılık, yatırım ve sigortayı kapsayan hizmetler sunan ilk sanal banka oldu.

Kasım 2022 'de ZA Bank, kullanıcılara Avustralya doları, ABD doları, İngiliz sterlini, Kanada doları ve Singapur doları dahil olmak üzere uluslararası para transfer hizmetleri sağlamak için İngiliz teknoloji şirketi Wise ile ortaklık kurdu.

Aralık 2022' de ZA Bank döviz bozdurma hizmetini başlattı ve döviz kurlarında gerçek zamanlı kotasyonlar sağladı. Kullanıcılar ABD doları, RMB, Hong Kong doları, Avustralya doları, Kanada doları, İsviçre frangı, euro, İngiliz sterlini, Endonezya rupisi, Hint rupisi, Japon yeni, Kore wonu, Malezya doları, Yeni Zelanda doları, Singapur doları ve Tayland bahtını her zaman, her yerde, döviz bozdurma ücreti ödemeden değiştirebilirler.

Nisan 2023 'te ZA Bank CEO' su Yao Wensong, müşterilere lisanslı kripto para birimi borsaları aracılığıyla fiat para birimleri için kripto para birimi değişim hizmetleri sağlayacağını ve müşterilerin kripto para birimlerini lisanslı borsalara yatırmalarına ve Hong Kong doları, RMB ve ABD doları cinsinden para çekmelerine olanak tanıyacağını söyledi. Şu anda Hong Kong, HashKey ve OSL 'de iki lisanslı kripto para birimi borsası ile faaliyet göstermektedir.

Nisan 2023' te ZA Bank, Web3 ekosisteminin tercih edilen bankacılık ortağı olmayı, Web3 işletmelerine temel ticari bankacılık hizmetleri sağlamayı ve Hong Kong lisanslı sanal varlık borsaları için bir ödeme bankası olarak hareket etmeyi amaçlayan "Web3 için Bankacılık" geliştirme planını duyurdu.

Mayıs 2023 'te ZA Bank, yerel lisanslı sanal varlık borsaları ile işbirliği yaparak perakende yatırımcılarına sanal varlık alım satım hizmetlerinin başlatıldığını ve kullanıcılara kapsamlı finansal hizmetler sağladığını duyurdu. Aynı zamanda ABD hisse senedi alım satım hizmetleri başlatmayı da planlıyor. Aynı ayda ZA Bank, Hong Kong Para Otoritesi tarafından tokenize varlık ödemesini test etmek için başlatılan "Dijital Hong Kong Doları" (e-HKD) pilot programına katılarak programa katılmak için seçilen ilk sanal banka oldu.

Mayıs 2023 'te ZA Bank' ın ana şirketi "ZhongAn International" hissedarlarından biri olan Bestar 'dan (01168) hisse topladı. Fonlar, iş genişlemesini daha da artırmak için yaklaşık 500 milyon Hong Kong doları içeriyordu.

Ağustos 2023' te, Hong Kong 'un ilk sanal varlık lisanslı perakende borsası HashKey Exchange resmen piyasaya sürüldü. ZA Bank, fiat para yatırma ve çekme hizmetleri sağlayan resmi bankacılık ortaklarından biridir.

Kasım 2023 'te ZA Bank, ABD hisse senedi alım satım hizmetlerinin lansmanına hazırlanmak için Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu tarafından onaylandı.

Şubat 2024' te ZA Bank, ABD hisse senedi alım satım hizmetlerini resmen başlattı. Aynı ay banka, tasarrufları günlük harcamalardan ayıran bir cari tasarruf alt hesabı "Money Poppy" başlattı. Kullanıcılar, belirlenen aylık zorlukları tamamlayarak cari mevduatlarda ek yıllık faiz oranlarının kilidini açabilir. Banka ayrıca Huanhui 'nin Hong Kong' daki ilk sanal bankacılık ortağı oldu ve Huanhui ekosistemindeki tüccarlara bir kredi değerlendirme modeli aracılığıyla finansal çözümler sağladı.

Nisan 2024 'te ZA Bank, itibari para birimi rezervlerini korumak için Hong Kong' daki stablecoin ihraççılarına özel bankacılık hizmetleri sağlayacağını duyurdu.