ZA Bank Limited เป็นธนาคารเสมือนจริงที่ก่อตั้งขึ้นโดย ZhongAn Online และ Bestar ซึ่งเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกในฮ่องกง

การเตรียมการและการเปิด

ZhongAn Online Bestar และ China CITIC Bank International ได้จัดตั้ง ZhongAn Virtual Finance Limited เพื่อยื่นขอใบอนุญาตธนาคารเสมือนจริงในฮ่องกงและเชิญ Ke Qinghui ซึ่งเคยเป็น CEO ของ Hang Seng Bank มาเป็นกรรมการ มีเพียง China CITIC Bank International เท่านั้นที่ถอนตัวจากการร่วมทุนก่อนที่จะออกใบอนุญาตธนาคารเสมือนและ Kuba Lijun ผู้อำนวยการบริหารของ China CITIC Bank International ก็ลาออกจากตำแหน่งผู้อำนวยการ ZhongAn Virtual Finance Limited เมื่อวันที่ 8 กุมภาพันธ์ Ke Qinghui ก็ลาออกจากตำแหน่งผู้อำนวยการในเดือนเมษายน 2019

ธนาคารเสมือนหมายถึงธนาคารที่ไม่มีสาขาทางกายภาพพึ่งพาธนาคารออนไลน์และอื่น ๆ ในการดำเนินธุรกิจ

เมื่อวันที่ 27 มีนาคม 2019 ธนาคารกลางฮ่องกงประกาศการออกใบอนุญาตธนาคารเสมือนชุดแรก ผู้ชนะการประมูลรวมถึง "ZhongAn Virtual Finance Limited"

ZA Bank เดิมมีกำหนดจะเริ่มดำเนินการทดลองในเดือนพฤศจิกายน 2562 และในที่สุดก็เลื่อนออกไปจนถึงวันที่ 18 ธันวาคมก่อนที่จะเริ่มดำเนินการทดลองและเปิดอย่างเป็นทางการในวันที่ 24 มีนาคม 2563

ความเป็นมาของผู้ถือหุ้น

ZA Bank ถือหุ้นทั้งหมดโดย ZhongAn International ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยที่ไม่ได้เป็นเจ้าของทั้งหมดของ ZhongAn Onlineในเดือนตุลาคม 2564 ZhongAn Online ประกาศว่า ZhongAn International วางแผนที่จะดำเนินการจัดหาเงินทุนหลายรอบ นอกเหนือจากการได้รับเงินทุนจากผู้ถือหุ้นเดิม ZhongAn Technology Bestar และ Warrior ซึ่งเป็น บริษัท ย่อยที่ Chow Tai Fook เป็นเจ้าของทั้งหมด ตัวแทนของตระกูล Cheng Yutong ยังแนะนำโครงการลงทุนภายใต้ AIA Opportunities Fund เพื่อเป็นผู้ถือหุ้นรายใหม่ด้วยการระดมทุนรวม 382 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในสิ้นเดือนมิถุนายน 2565 จากการเพิ่มทุนคาดว่าจะเทียบเท่ากับการประเมินมูลค่าโดยรวมของ ZhongAn International ประมาณ 1.75 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (ประมาณ 13.65 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง) กลายเป็นยูนิคอร์น fintech ท้องถิ่นในฮ่องกง

จำนวนผู้ใช้และประสิทธิภาพ

ZA Bank มีผู้ใช้มากกว่า 300,000 รายในหนึ่งปีหลังจากการเปิดตัวอย่างเป็นทางการ

ธนาคารมีผู้ใช้มากกว่า 400,000 ราย ณ วันที่ 31 กรกฎาคม 2564 บันทึกเงินฝาก 7.7 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกงและสินเชื่อ 1.36 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกงตามลำดับ ณ สิ้นเดือนมิถุนายนของปีเดียวกัน

ณ สิ้นปี 2565 ZA Bank มีผู้ใช้มากกว่า 650,000 รายซึ่งเป็นเงินเสมือนมากที่สุด

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2566 ขนาดของผู้ใช้รายย่อยของ ZA Bank เพิ่มขึ้นเป็นเกือบ 700,000 ราย ยอดเงินฝากประมาณ 10.7 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกงและยอดเงินกู้รวมประมาณ 4.9 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง

ลูกค้าของธนาคารมีเงินฝากประมาณ 11.7 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง ณ สิ้นปี 2566 ซึ่งสูงที่สุดในบรรดาธนาคารเสมือนแปดแห่งในฮ่องกง ยอดเงินกู้ประมาณ 5.32 พันล้านดอลลาร์ฮ่องกง ZA Bank ให้บริการด้านการธนาคารเชิงพาณิชย์แก่ บริษัท เว็บ 3 มากกว่า 100 แห่งในระหว่างปีรวมถึงแพลตฟอร์มการซื้อขายสินทรัพย์เสมือนมากกว่า 80% (VATP) ทั่วทั้งภูมิภาคและปริมาณธุรกรรมการโอนที่จัดการโดยลูกค้าองค์กร Web3 เกิน 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

เงินฝากเพิ่มขึ้น 50% ในไตรมาสแรกของปี 2567 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 ผู้บริหารของธนาคารกล่าวในการสัมภาษณ์สื่อ

ประวัติ บริษัท และการพัฒนาธุรกิจ

ZA Bank เป็นธนาคารเสมือนจริงที่ครอบคลุมมากที่สุดในฮ่องกงในปัจจุบันและครอบคลุมธนาคารพาณิชย์การชำระเงินด้วยบัตรการโอนเงินข้ามพรมแดนการลงทุนและการประกันภัยนอกเหนือจากการฝากเงินขั้นพื้นฐาน บริการสินเชื่อและการโอนเงิน

ZA Bank เปิดตัวบัตร ZA Card บัตรหัก Visa ใบแรกของฮ่องกงพร้อมหมายเลขที่กำหนดเองในเดือนตุลาคม 2563 ผู้ใช้สามารถเลือกตัวเลข 6 หลักสุดท้ายบนใบหน้าบัตรได้ด้วยตัวเองโดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ค้างชำระ บัตร ZA ทางกายภาพเปิดตัวในเดือนพฤศจิกายนและผู้ใช้สามารถถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม Visa เกือบ 3 ล้านเครื่องทั่วโลกด้วยบัตรของพวกเขาและรับ ATM ของธนาคาร Visa ฟรีกว่า 3,000 แห่งทั่วทั้งภูมิภาคตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย ZA Bank การ์ด ZA เป็นหนึ่งในบัตรวีซ่าที่ใช้งานมากที่สุดในฮ่องกงโดยมีการใช้งานเฉลี่ย 1 ครั้งต่อผู้ใช้ทุก 2 วัน

ZA Bank เปิดตัวบริการธนาคารพาณิชย์อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 22 มีนาคม 2564 และบัญชีออมทรัพย์ไม่มีจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ เมื่อวันที่ 30 เมษายนของปีเดียวกัน ZA Bank ประกาศการเข้าร่วมใน "โครงการรับประกันการเงิน SME" ของ Hong Kong Mortgage Corporation

ในเดือนพฤษภาคมของปีเดียวกันผลิตภัณฑ์ประกันสามรายการได้เปิดตัวอย่างเป็นทางการในแอพ ZA Bank และแผนประกันชีวิตครั้งแรกได้เปิดตัวในเดือนธันวาคม

ในเดือนตุลาคม 2564 ZA Bank ได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อหมุนเวียน "Grain FastPass" สำหรับการจัดส่งอาหารล่วงหน้า 7 วันซึ่งช่วยให้ผู้ใช้สามารถเลือกวันที่จัดส่งอาหารของตนเองและสามารถรับเงินเดือนรายเดือนได้เร็วที่สุด 7 วันก่อนวันที่จัดส่งอาหารดั้งเดิม

ในเดือนมกราคม 2565 ZA Bank ได้รับใบอนุญาตการซื้อขายหลักทรัพย์ที่ออกโดยคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าซึ่งเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกที่ได้รับใบอนุญาต

ในเดือนเมษายน 2565 ZA Bank ร่วมมือกับ Generali Hong Kong เพื่อจัดจำหน่ายการเจ็บป่วยที่สำคัญของ Generali ประกันชีวิตและมีสิทธิ์ได้รับการต่ออายุนโยบายเงินรายปีและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ

ในเดือนสิงหาคม 2565 ZA Bank ได้เปิดตัวบริการการลงทุนกองทุนกลายเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกในฮ่องกงที่ให้บริการด้านการธนาคารการลงทุนและการประกันภัย

ในเดือนพฤศจิกายน 2565 ZA Bank ได้ร่วมมือกับ บริษัท เทคโนโลยีของอังกฤษ Wise เพื่อให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศแก่ผู้ใช้รวมถึง AUD USD GBP CAD และ SGD เป็นต้น

ในเดือนธันวาคม 2565 ZA Bank ได้เปิดตัวบริการแลกเปลี่ยนสกุลเงินและเสนอราคาอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ผู้ใช้สามารถแลกเปลี่ยน USD RMB HKD AUD CAD CHF EUR GBP รูเปียห์อินโดนีเซีย รูปีอินเดีย เยนญี่ปุ่น วอนเกาหลี มาเลเซีย NZD ดอลลาร์สิงคโปร์ บาทไทยได้ทุกที่ทุกเวลาโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน

ในเดือนเมษายน 2566 เหยาเหวินซองซีอีโอของ ZA Bank กล่าวว่าจะให้บริการแลกเปลี่ยน cryptocurrencies เป็น fiat แก่ลูกค้าผ่านการทำธุรกรรม cryptocurrency ที่ได้รับอนุญาตทำให้ลูกค้าสามารถถอนเงินในสกุลเงินดอลลาร์ฮ่องกง RMB และ USD หลังจากฝาก cryptocurrencies ในการแลกเปลี่ยนที่ได้รับอนุญาต ขณะนี้ได้ดำเนินการร่วมกับการแลกเปลี่ยน cryptocurrency ที่ได้รับอนุญาตสองแห่งในฮ่องกง HashKey และ OSL

ในเดือนเมษายน 2566 ZA Bank ตีพิมพ์พิมพ์เขียวการพัฒนา "Banking for Web3" มุ่งมั่นที่จะเป็นพันธมิตรด้านการธนาคารที่ต้องการในระบบนิเวศ Web3 ให้บริการธนาคารพาณิชย์ขั้นพื้นฐานแก่องค์กร Web3 ในขณะที่ทำหน้าที่เป็นธนาคารเพื่อการชำระบัญชี (ธนาคารการตั้งถิ่นฐาน) สำหรับการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เสมือนที่ได้รับใบอนุญาตในฮ่องกง

ในเดือนพฤษภาคม 2566 ZA Bank ประกาศเปิดตัวบริการซื้อขายสินทรัพย์เสมือนแก่นักลงทุนรายย่อยโดยร่วมมือกับการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์เสมือนที่ได้รับอนุญาตในท้องถิ่นเพื่อให้บริการทางการเงินที่ครอบคลุมแก่ผู้ใช้ ในขณะเดียวกันก็มีแผนที่จะเปิดตัวบริการซื้อขายหุ้นสหรัฐในเดือนเดียวกันนั้น ZA Bank ได้เข้าร่วมในโครงการนำร่อง "ดอลลาร์ฮ่องกงดิจิทัล" (e-HKD) ซึ่งเปิดตัวโดย Hong Kong Monetary Authority เพื่อทดลองใช้การชำระสินทรัพย์โทเค็นและกลายเป็นธนาคารเสมือนแห่งแรกที่ได้รับเลือกให้เข้าร่วมโครงการ

ในเดือนพฤษภาคม 2566 บริษัท แม่ของ ZA Bank "ZhongAn International" ระดมทุนจาก Bestar (01168) ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้องกับเงินทุนเกือบ 500 ล้านดอลลาร์ฮ่องกงเพื่ออำนวยความสะดวกในการขยายธุรกิจ

ในเดือนสิงหาคม 2566 HashKey Exchange ซึ่งเป็นตลาดหลักทรัพย์ค้าปลีกที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกของฮ่องกงสำหรับสินทรัพย์เสมือนได้เปิดตัวอย่างเป็นทางการและ ZA Bank เป็นหนึ่งในพันธมิตรธนาคารพันธมิตรอย่างเป็นทางการที่ให้บริการฝากและถอนเงินสกุลเงินตามกฎหมาย

ในเดือนพฤศจิกายน 2566 ZA Bank ได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าเพื่อเตรียมเปิดตัวบริการซื้อขายหุ้นสหรัฐ

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2567 ZA Bank เปิดตัวบริการซื้อขายหุ้นสหรัฐอย่างเป็นทางการ ในเดือนเดียวกันธนาคารได้เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์อุปสงค์ย่อย "Money Pop" ซึ่งแยกการออมออกจากค่าใช้จ่ายรายวันและผู้ใช้สามารถปลดล็อก APR ของเงินฝากอุปสงค์เพิ่มเติมได้หลังจากเสร็จสิ้นการท้าทายรายเดือนที่กำหนด ธนาคารยังกลายเป็นพันธมิตรธนาคารเสมือนแห่งแรกของ Huanhui ในฮ่องกงโดยให้บริการโซลูชั่นทางการเงินแก่ผู้ค้าภายในระบบนิเวศ Huanhui ผ่านรูปแบบการประเมินเครดิต

ในเดือนเมษายน 2567 ZA Bank ประกาศว่าจะให้บริการธนาคารพิเศษแก่ผู้ออก Stablecoin ในฮ่องกงเพื่อปกป้องเงินสำรองตามกฎหมาย