Commonwealth Bank of Australia

Корпоративный профиль

Commonwealth Bank of Australia (CommBank) Основанный в 1911 году, он является одним из четырех крупнейших банков Австралии со штаб-квартирой в Сиднее. Банк котируется на Австралийской фондовой бирже (ASX: CBA) и известен предоставлением широкого спектра финансовых услуг, включая розничные банковские услуги, коммерческие банковские услуги, страхование, инвестиции, пенсионное управление и многое другое. По состоянию на 2023 год CommBank является крупнейшей финансовой группой Австралии с общим объемом активов под управлением около 428,7 млрд долларов США , с 1267 филиалами и 4253 банкоматами .

CommBank работает в 13 странах и территориях, включая Новую Зеландию, Азию, США и Великобританию. Его бренды включают COLONIAL FIRST STATE INVESTMENTS, ASB BANK (Новая Зеландия), FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) и FEDERAL INSURANCE (COMMINSure). Как международная компания, предоставляющая финансовые услуги, CommBank стремится удовлетворять потребности индивидуальных, корпоративных и институциональных клиентов с помощью инновационных технологий и разнообразных услуг.

Регуляторная информация

Commonwealth Bank of Australia - это группа финансовых учреждений, регулируемая Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям (ASIC). Его основной номер лицензии 234945 . ASIC является основным органом в Австралии, ответственным за регулирование финансовых марекетов и услуг. Это гарантирует, что операции CommBank соответствуют австралийским финансовым правилам и гарантируют безопасность средств и транзакций клиентов.

CommBank строго соответствует требованиям финансового регулирования Австралии и подлежит регулярному надзору и проверке ASIC. Его система соблюдения требований охватывает такие ключевые области, как борьба с отмыванием денег (AML), борьба с финансированием терроризма (CFT), защита конфиденциальности данных, обеспечивая прозрачность и целостность своих финансовых услуг.

Торговые продукты

CommBank предлагает широкий спектр торговых продуктов и услуг, которые покрывают потребности индивидуальных и корпоративных клиентов:

1. Розничные банковские услуги

   • Предлагает ежедневные торговые счета, сберегательные счета, срочные депозиты и услуги глобальных платежей.
   • Услуги кредитных карт: охватывает такие функции, как возврат наличных денег за определенные покупки, страхование путешествий, помощь в экстренных случаях с наличными и кредитные услуги.
   • Услуги по овердрафту и кредиту: Личные кредиты, опции Buy Now Pay (BNPL) и многое другое. .

2. Жилищные кредиты

   • Предлагает кредиты с переменной ставкой, кредиты с фиксированной ставкой и дополнительные ипотечные кредиты для удовлетворения потребностей клиентов в покупке жилья и рефинансировании.

3. Управление инвестициями и пенсионными фондами

   • Предлагает широкий спектр инвестиционных продуктов в рамках КОЛОНИАЛЬНОГО ПЕРВОГО ГОСУДАРСТВА ГЛОБАЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ АКТИВАМИ, включая акции, облигации, фонды недвижимости и многое другое.
   • Предоставляет пенсионные планы MySuper и индивидуальные пенсионные решения.

   Страховые продукты

   • Предоставляет страхование жилья и имущества, страхование автомобилей , медицинское страхование, страхование жизни и страхование путешествий, среди прочего.

Торговое программное обеспечение

Платформа CommBank CommSec является основным торговым программным обеспечением, предоставляющим инвесторам удобные онлайн-инвестиционные услуги:

• Поддерживает торговлю акциями, инвестиции в фонды и функции торговли иностранной валютой.
• Предоставляет рыночные данные в режиме реального времени, аналитические инструменты и услуги по управлению портфелем.
• Пользователи могут проводить торговые операции в любое время и в любом месте с помощью мобильного приложения.

Кроме того, CommBank также предоставляет интеллектуальные решения для электронных переводов (IETT) и эффективной электронной коммерции, помогающие корпоративным клиентам совершать транзакции и управлять фондами.

Методы ввода и вывода средств

CommBank предлагает различные способы ввода и вывода средств для удовлетворения различных потребностей клиентов:

• Физическое внесение и снятие средств : снятие и перевод наличных через отделения и банкоматы.
• Онлайн-ввод и снятие средств : Переводы, платежные и инвестиционные операции через онлайн-банкинг и мобильные приложения.
• Трансграничное внесение и снятие средств : Поддержка глобальных платежных и валютных транзакций, позволяющая клиентам управлять средствами в глобальном масштабе.

Поддержка клиентов

CommBank стремится предоставлять клиентам высококачественные услуги поддержки по нескольким каналам:

• Виртуальный помощник (ceba ) : Клиенты могут взаимодействовать с виртуальным помощником через мобильное приложение CommBank и быстро получать помощь.
• Функция быстрого сообщения : Клиенты могут напрямую попросить представителя Client Server перезвонить, сократив время ожидания.
• Услуги по обеспечению доступности : Специальная поддержка клиентов с ограниченными возможностями для обеспечения доступа к финансовым услугам.
• Услуги перевода : Языковая поддержка для клиентов, не говорящих по-английски, для преодоления барьеров общения.
• Часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы) : Подробные ресурсы самообслуживания, помогающие клиентам быстро находить ответы.
Поддержка по телефону : Клиенты могут связаться с командой Client Server 13 2221 для немедленной помощи.

Основной бизнес и услуги

Основной бизнес CommBank охватывает следующие области:

1. Розничный банкинг

   • Комплексные банковские услуги для индивидуальных клиентов, включая ежедневное управление счетами, кредитные карты, кредитные и инвестиционные консультации.

Коммерческие банковские услуги

• Предоставляет специализированные решения для корпоративных клиентов, включая коммерческие кредиты, варианты финансирования, отраслевые решения и финансовые инструменты.

Институциональный банкинг и рынки

• Предоставляет финансовые услуги marekt для крупных корпораций, государственных учреждений и международных клиентов, включая транзакционные банковские услуги, финансовые решения, инструменты управления рисками и информацию о глобальном рынке.

2. Wealth Management

   • Предоставляет диверсифицированные услуги по управлению активами через COLONIAL FIRST STATE и COMMSEC, включая управление портфелем, пенсионные планы и страховые продукты.

Технологическая инфраструктура

CommBank вкладывает значительные средства в технологическую инфраструктуру для повышения эффективности обслуживания и качества обслуживания клиентов:

• Цифровая платформа : многоканальные финансовые услуги через мобильное приложение CommBank и платформу онлайн-банкинга.
• Облачные вычисления и большие Данные : используйте облачные технологии и услуги для анализа поведения клиентов и предоставления персонализированных продуктов и услуг.
• Технология блокчейна : изучайте применение блокчейна в платежах и клиринге для повышения прозрачности и безопасности транзакций.

Система соответствия и контроля рисков

Система соответствия и контроля рисков CommBank ориентирована на "клиента прежде всего" и принимает следующие меры:

• Система внутреннего контроля : Создайте комплексный механизм внутреннего аудита и проверки соответствия нормативным требованиям, чтобы гарантировать, что операции соответствуют нормативным требованиям.
• Инструмент управления рисками : Внедрите систему контроля рисков AIoT (AIoT) для мониторинга торговых рисков в режиме реального времени.
• Борьба с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT) : Предотвращение потока незаконных средств путем выявления и сообщения о подозрительных транзакциях с помощью автоматизированных систем.

Позиционирование рынка и конкурентные преимущества

CommBank занимает лидирующие позиции на австралийском рынке финансовых услуг:

• Доля рынка : Будучи одним из крупнейших банков Австралии, CommBank имеет значительное преимущество в сфере розничных и коммерческих банковских услуг.
• Репутация бренда : много лет подряд он был назван "Лучшим розничным банком в Азии" и пользуется хорошей репутацией во всем мире.
• Разнообразие продуктов : Интегрированные финансовые услуги охватывают такие сферы бизнеса, как банковское дело , страхование, инвестиции и пенсионное управление.

Несмотря на это, международное присутствие CommBank относительно ограничено, и его основной бизнес по-прежнему сосредоточен на рынках Австралии и Новой Зеландии.

Поддержка клиентов и расширение их прав и возможностей

CommBank расширяет возможности клиентов несколькими способами:

• Финансовое образование : Предоставляет онлайн-курсы и ресурсы, чтобы помочь клиентам улучшить свои финансовые знания и навыки управления.
• Инвестиционные инструменты : Предоставляйте инструменты анализа рынка и услуги инвестиционного обучения через платформу CommSec.
• Поддержка сообщества : Сотрудничайте с некоммерческими организациями для обучения финансовой грамотности и поддержки групп, находящихся в неблагоприятном положении.

Социальная ответственность и ESG

CommBank активно выполняет корпоративную социальную ответственность и способствует устойчивому развитию:

• Защита окружающей среды : Обязательство поддерживать проекты в области возобновляемых источников энергии и переход к низкоуглеродной экономике посредством зеленых финансов.
• Социальная интеграция : Доступные финансовые услуги для людей с ограниченными возможностями и меньшинств.
• Корпоративное управление : Создание независимого комитета совета директоров для обеспечения прозрачности надзора и принятия решений.

Стратегическая экология сотрудничества

CommBank установил стратегические партнерские отношения с несколькими международными группами финансовых учреждений и предприятиями:

• Финансовая группа UFJ (MUFG) : Совместное развитие глобального бизнеса по управлению активами.
• AIA Group : Долгосрочное сотрудничество в страховом бизнесе.
• Mu Sigma : Сотрудничество для разработки решений по управлению рисками на основе искусственного интеллекта.

Финансовое здоровье

Стабильные финансовые показатели до 2023 года:

• Общий объем активов под управлением: 428,7 млрд долл. США
• Чистая прибыль: 5,58 млрд долл. США
• Клиентская база: 6,9 млн розничных клиентов и 1 млн коммерческих клиентов