ユナイテッド・バンク・リミテッド（英: United Bank Limited,ABL）（ウルドゥー語:الائیتبینکلمیٹت）は、パキスタンのパンジャブ州ラホールに本拠地を置くパキスタンの商業銀行である。イブラヒム・グループの子会社である。

1942年にオーストラレーシア銀行として設立された。1974年にオーストラレーシア銀行リミテッドからパキスタン連合銀行に改称し、サーハド銀行株式会社、ラホール商業銀行株式会社、パック銀行株式会社も合併した。

歴史

1942-1974年:最初の数年

ユニオン銀行は1942年12月3日に設立され、以前はラホールにあるオーストラレーシア銀行として知られていました。シルク商人の息子であるカワジャバシルブックスによって設立されました。カシミール出身のカワジャバシルブックスの父親は、幼い頃に孤児になった後、ラホールに定住しました。彼は絹の織り方の訓練を受け、後に1880年代にムンバイに移り、絹商人と協力しました。経験を積み、広く旅行した後、オーストラリアのパースで成功した絹事業を確立しました。バシール・ブックスは1911年に生まれ、最初は父親の絹貿易に参加しましたが、後に銀行業界に参入することを決意しました。インドの分割後、多くの主要なインドの銀行がパキスタンを去ったため、銀行は目覚ましい成長と成功を収めました。

1974-1991:国有化、合併、救済

1974年、ズルフィカール・アリ・ブー首相の国有化政策に従い、オーストラレーシア銀行はサルハド銀行、ラホール商業銀行、パキスタン銀行と合併し、パキスタンの5つの国有化商業銀行の1つになりました。

国有化時代以降、パキスタンの銀行業界は大きな財政的課題に直面しています。1988年までに、ユナイテッド銀行を含む5つの国営銀行は、頻繁な救済のために、国のGDPの8.8%に相当する年間損失を政府にもたらしました。

1991-2000:経営陣の買収、汚職、衰退

アライドバンクは1991年に民営化され、従業員に買収されました。この間、エクソンのパキスタン肥料部門の買収を含む、いくつかの従業員の買収がありました。多くの人が、アライドバンクの従業員の買収が成功した従業員所有の銀行の創設につながると信じていました。しかし、この楽観主義は間違っていたことがわかりました。民間部門の運営に精通したエクソンモービルの従業員とは異なり、アライドバンクは国有化時の慣行に従って運営されており、非効率性と信用不良の慣行と戦っています。MCB銀行は民営化後に改善を示しましたが、アライドバンクは財政難に直面し続けました。銀行の不良債権は1993年の16%から2003年には36%に増加しました。民営化後に任命された最初の2人のCEOは汚職容疑で投獄され、ユニオンバンクはパキスタンの銀行として2回民営化プロセスを経験した唯一の銀行になりました。

1999年、ユニオンバンクの主要顧客は多額の資金を借りて銀行の35%の株式を取得しました。しかし、その後、顧客はローンを滞納した。ユニオン銀行の49%の株式を保有するパキスタン国立銀行（SBP）が介入し、従業員が外部株主に株式を譲渡することを阻止した。

2000年から現在まで:クリーンアップ、2回目の民営化、成長

ムシャラフ政権の成立後、イシュラト・フセインは国立銀行の総裁に任命された。彼はユニオン銀行には2回目の民営化が必要であると結論付けた。

2000年、政府はユニオン銀行の元幹部であるハリド・シェルワニを新しい経営陣のリーダーに任命した。シェルワニは、業績不振の194支店を4年間で閉鎖し、2,228人の従業員を削減することを含むコスト削減プログラムを実施しました。当初は不人気でしたが、これらの措置は繁栄した経済に支えられ、代替雇用を提供しました。

2001年8月、フセインは会長を含む3人の取締役を交代させ、銀行のリーダーシップを強化しました。2004年2月までに、ユナイテッド銀行は政府とSBPが再び民営化を検討するのに十分なほど安定しました。しかし、銀行のバランスシートは依然として弱く、2003年末の不良債権率は35.7%でした。

既存の株式を売却するのではなく、新規株式を発行することを含む新しい民営化戦略が策定されました。このアプローチにより、買い手が注入したすべての資金が銀行に直接送られることが保証されました。6者はアライドバンクに入札を提出し、アスカリ銀行、NIB銀行、イブラヒムグループが最終ラウンドに入りました。繊維およびエネルギーグループのイブラヒムグループは、銀行の直接資本増強の利点を認識しました。他の入札者が撤退した後、イブラヒムグループはユニオンバンクの75%の株式を144億ルピー（2億3700万ドル）で取得しました。

イブラヒム・グループがアライド・バンクを買収した後、ハリド・シェルワニが再びCEOに任命されました。シェルワニは、ターンアラウンド・スペシャリストとしての成功に基づいて構築することを目指して、その役割を継続することに熱心です。銀行の財務力が強化されるにつれて、彼は支店ネットワークを拡大し、資産管理などの他の金融サービスへの多様化を計画しています。

シェルワニのリーダーシップの下で、銀行の収益に占めるコストは減少し続けていますが、各支店の預金は業界平均を上回り、大きなギャップを埋めています。2005年から2007年にかけて、純利益は年間平均14.8%増加し、41億ルピー（6,710万ドル）に達しました。さらに、預金は2004年から2007年末までに平均27.8%増加し、2630億ルピー（43億ドル）に達しました。3つの重要な要因がシェルワニの成功に貢献しました。金利が上昇する環境と預金コストの低下、イブラヒムグループの評判による自費サラバードビジネスからの新しい預金の誘致、民営化前の不良債権への対処です。在職中、これらの要因はアライドバンクの収益性を高める上で重要な役割を果たしました。

シェルワニの効果的なリーダーシップは明らかですが、2004年から2007年までの彼の任期は、一般的な金融ブームの時期と一致していることに注意することが重要です。彼は2004年まで銀行を安定させることに成功しました。これは、前任者が1974年以来達成できなかった偉業であり、将来の成長の確固たる基盤を築き、銀行を売却する準備ができています。

2007年10月、Sherwaniは、世界およびパキスタンの金融市場が大きな混乱を経験する前に引退しました。彼は、銀行のリーダーとしての最後の任期ではありませんが、称賛に値する記録を残してUBSを去りました。

深刻な世界金融危機の直前の2007年11月、Aftab Manzoorは、UBSの最高経営責任者としてKhalidSherwaniの後任となりました。厳しい環境にもかかわらず、マンゾールは銀行の収益性を年平均29.3%増加させ、2010年半ばまでに77億ルピー（9,260万ドル）に達することに成功しました。マンゾールの成功は、彼の資産拡大に対する慎重な姿勢によるものであり、彼の任期を通じて不良債権率を7.4%未満に保ち、彼が去った1年後でも8.2%を超えませんでした。ローンブックの平均年間成長率は14.1%であり、平均年間インフレ率14.2%に匹敵します。

2010年5月、マンゾールは非公開の理由で2010年5月にアライド銀行を辞任することを決定し、ハリド・シェルワニが再び最高経営責任者に任命されました。

2014年12月、パキスタン政府はABLの残りの11.5%の株式を144億パキスタンルピーで売却しました。取引は1株あたり110ルピーの執行価格で完了し、政府は残りの1億3130万株を保有しました。

ABLは2018年9月、パキスタンの53の主要都市にある117の専用イスラム銀行支店のネットワークを通じて、シャリーア法に準拠したAitebarイスラム銀行サービスを開始しました。イスラムの口座所有者は、伝統的な支店のイスラムの窓口で口座の入出金も行うことができます。

2020年、BzzfeeNewsと国際調査ジャーナリスト連合（ICIJ）が発行したFinCENマネーロンダリングリークに、アライドバンクが含まれていました。2011年と2012年に12件の疑わしい取引をマークしました。

信用格付け

2023年現在、パキスタン信用格付け機関（PACRA）は、アライドバンクリミテッドの長期信用格付けをAAA[トリプルA]に維持しており、銀行の短期信用格付けはA 1+[Aプラス]に維持されています。

承認

• 2017年、パキスタンのパンジャブ州政府はAlliedbank Limitedにイスラム金融卓越賞を授与しました
• 2022年、パキスタンの年間銀行家
• 2023年アジア通貨賞-2023年、パキスタンの最高の多様性と包括性銀行
• Finance Asia 2023-最高の国内銀行