ZA Bank Limitedは、ZhongAnOnlineとBestarの合弁会社によって設立された仮想銀行であり、香港で最初の仮想銀行です。

準備とオープニング

ZhongAn On line、Bestar、China CI TIC Bank Internationalの合弁会社であるZhongAnVirtualFinanceLimitedは、香港の仮想銀行ライセンスを申請し、元HangSengBankのCEOであるKe Qinghuiを取締役に招待しました。仮想銀行ライセンスが発行される前に、China CI TIC Bank Internationalだけが合弁事業から撤退し、China CI TIC Bank InternationalのエグゼクティブディレクターであるKuberLijunも2月8日にZhongAnVirtualFinanceLimitedの取締役を辞任しました。Ke Qinghuiも2019年4月に取締役を辞任しました。

仮想銀行とは、この銀行に実体支店がなく、オンライン銀行などに依存して業務を展開することを指す。

2019年3月27日、Hong Kong Monetary Authorityは最初の仮想銀行ライセンスを発行することを発表した。落札者は「ZhongAn Virtual Finance Limited」を含む。

ZA Bankは2019年11月に試験業を予定していたが、最終的には12月18日まで試験業を開始し、2020年3月24日に正式に開業した。

株主背景

ZA BankはZhongAn On line傘下の非完全子会社ZhongAn Internationalが全株式を保有している。2021年10月、ZhongAn On lineはZhongAn Internationalが複数回の資金調達を計画していると発表した。元株主のZhongAn Technology、Bestar、鄭裕トン家族傘下の周大福代理人の完全子会社Warriorから出資を受けたほか、AIA傘下の投資プロジェクトOpportences Fundを新株主に導入し、2022年6月末までに総資金調達額が3億8200万ドルになる。増資額で見積もると、ZhongAn International全体の評価額は約17億5000万ドル(約136億5000万香港ドル)に相当し、香港の地元金融技術ユニコーンになる。

ユーザー数と実績

ZA Bankが正式に開業してから1年間で、ユーザー規模は30万人を突破した

2021年7月31日現在、この行には40万人以上のユーザーがいて、同年6月末までにそれぞれ77億香港ドルの預金と13.6億香港ドルのローンを記録した。

2022年末までに、ZA Bankには65万人以上のユーザーがいて、虚銀が最も多い。

2023年6月30日現在、ZA Bankの小売ユーザー規模は70万人近くに拡大している。預金残高は約107億香港ドル、貸付総残高は約49億香港ドルである。

2023年末現在、銀行の顧客預金は約117億香港ドルで、香港の8つの仮想銀行の中で最も高く、融資残高は約53.2億香港ドルです。この年、ZA Bankは、香港の仮想資産取引プラットフォーム（VATP）の80%以上を含む、100を超えるWeb 3企業に商業銀行サービスを提供し、Web 3企業の顧客が処理する送金取引は10億米ドルを超えました。

銀行の経営陣はメディアのインタビューで、2024年の第1四半期の預金は2023年末と比較して50%増加したと述べました。

会社の歴史と事業展開

ZA Bankは、香港で最も包括的な仮想銀行です。基本的な預金、ローン、送金サービスに加えて、商業銀行、カード決済、国境を越えた送金も含まれます。送金、投資、保険。

ZA Bankは、2020年10月に香港初のカスタム番号のVisaデビットカードZAカードを発売しました。ユーザーは、カード表面の最後の6桁を選択できます。年会費、利息、延滞料はありません。物理的なZAカードは11月に発売され、ユーザーはカードを使用して世界中の約300万のVisa ATMで現金を引き出し、香港の3,000を超えるVisa受け入れ銀行ATMで無料で引き出すことができます。ZA Bankが発表したデータによると、ZA Cardは香港で最も活発なVisaカードの1つであり、平均して1人のユーザーが2日に1回使用します。

ZA Bankは2021年3月22日に商業銀行サービスを正式に開始し、貯蓄口座に最低預金額は設定されていません。同年4月30日、ZA BankはHong Kong Mortgage Corporationの「中小企業融資保証プログラム」への参加を発表しました。

同年5月、3つの保険商品がZA Bankアプリに正式に掲載され、最初の生命貯蓄保険プランが12月に登場しました。

2021年10月、ZA Bankは7日前に食糧を出す循環ローン製品「食糧FastPass」を発売し、ユーザーが食糧を出す日を選ぶことを許可し、最も早く食糧を出す日の前の7日に月給を得ることができる。

2022年1月、ZA BankはSecurities and Futures Commissionから証券取引ライセンスを発行され、このライセンスを取得した最初の仮想銀行である。

2022年4月、ZA BankはGenerali Hong Kongと協力して、Generaliの危篤、生命保険、さらに資格延長年金保険などの製品を流通させた。

2022年8月、ZA Bankはファンド投資サービスを開始し、銀行、投資、保険をカバーするサービスを提供する香港初の仮想銀行になりました。

2022年11月、ZA Bankは英国のテクノロジー企業Wiseと協力して、オーストラリアドル、米ドル、ポンド、カナダドル、シンガポールドルなどの国際送金サービスをユーザーに提供しました。

2022年12月、ZA Bankは両替サービスを開始し、為替レートのリアルタイム見積もりを提供しました。ユーザーはいつでもどこでも米ドル、人民元、香港ドル、オーストラリアドル、カナダドル、スイスフラン、ユーロ、ポンド、インドネシアルピー、インドルピー、日本円、韓国ウォン、マレーシアドル、ニュージーランドドル、シンガポールドル、タイバーツを交換できます。交換手数料はありません。

2023年4月、ZA BankのCEOであるYaoWensongは、ライセンスされた暗号通貨取引を通じて、顧客に暗号通貨を法定通貨に交換するサービスを提供すると述べました。これにより、顧客はライセンスされた取引所に暗号通貨を預けた後、香港ドル、人民元、米ドルでお金を引き出すことができます。現在、香港の2つのライセンスされた暗号通貨取引所HashKeyとOSLで運営されています。2023年4月、ZA Bankは「Bank ing for Web 3」の開発青写真を発表し、Web 3エコシステムの優先銀行パートナーになることを決意し、Web 3企業に基本的な商業銀行サービスを提供すると同時に、香港のライセンス仮想資産取引所の決済銀行を務めた。2023年5月、ZA Bankは地元のライセンス仮想資産取引所と協力することで、小売投資家に仮想資産取引サービスを提供し、ユーザーに全面的な金融サービスを提供することを発表した。同時に、米国株取引サービスも開始する予定です。同月、ZA Bankは香港通貨局が「デジタル香港ドル」(e-HKD)のパイロット計画を立ち上げ、トークン化資産決済を試験し、計画に選ばれた最初の仮想銀行となった。

2023年5月、ZA Bankの親会社「ZhongAn International」は株主の一人であるBestar(01168)に出資し、資金は約5億香港ドルに及ぶ。

2023年8月、香港初の仮想資産ライセンス小売取引所HashKey Exchangeが正式にオンラインになった。ZA Bankは公式パートナーの一つで、法定通貨の入出金サービスを提供している。

2023年11月、ZA BankはSecurities and Futures Commissionの承認を得て、米国株式取引サービスを推進する準備をしている。

2024年2月、ZA Bankは正式に米国株式取引サービスを開始した。同月、当行は当座預金サブ口座「銭」を立ち上げ、貯蓄と日常支出を分け、ユーザーは毎月指定された挑戦を完了すると、追加の当座預金年利率をロック解除できる。同行はまた、香港で初めての仮想銀行パートナーとなり、信用評価モデルを通じて環汇生態圏内の商人に融資ソリューションを提供する。

2024年4月、ZA Bankは香港の安定通貨発行者に専属銀行サービスを提供し、法貨備蓄を保障すると発表した。