UBS Group AG on monikansallinen investointipankki- ja rahoituspalveluyritys, jonka kotipaikka on Sveitsissä. UBS Group AG: llä on kaksi pääkonttoria, Zürichissä ja Baselissa, Sveitsissä; ja maailman suurimpana sveitsiläisenä pankkilaitoksena UBS Group AG: llä on toimistot suurimmissa rahoituskeskuksissa ympäri maailmaa. UBS Group AG on kuuluisa tiukasta asiakastiedotuksen ja pankkisalaisuuskulttuurin luottamuksellisuuspolitiikastaan.
Sveitsin pankkialan nousun myötä, UBS Group AG: n edeltäjä Winterthur Bank, perustettiin vuonna 1862. Vuoteen 1890 mennessä UBS Bank oli kehittynyt yksityiseksi pankkikonserniksi; Sveitsin kansainvälisen puolueettomuuden poliittisessa ympäristössä sveitsiläinen pankkiyhtiö on kehittynyt merkittävästi. Vuonna 1912 Winterthur Bank yhdistyi Togenberg Bankin kanssa UBS: ksi, joka laajeni nopeasti Sveitsin liittovaltion pankkilain pankkisalaisuussäännösten ansiosta. Vuosikymmeniä kestäneen kilpailun jälkeen UBS Corporation ja UBS yhdistyivät vuonna 1998 "UBS Groupiksi". 2000-luvulle tultaessa UBS Groupin ja Credit Suissen vastaava nousu vakiinnutti oligopolistiset asemansa Sveitsin yksityisasiakkaiden markkinoilla. UBS-konserni kärsi vuoden 2008 subprime-rahoituskriisin aikana suuria tappioita Asset Relief Recovery Programin epäonnistumisen vuoksi ja kärsi myöhemmin 2 miljardin dollarin kauppatappiot vuoden 2011 roistokauppiasskandaalin vuoksi. Vuonna 2012 UBS-konserni määritteli uudelleen yhtiön varainhoitotoiminnan ja rajoitti myyntipuolen toimintoja.
Yksityisen pankkitoiminnan lisäksi UBS Group AG tarjoaa myös omaisuudenhoito-, varainhoito- ja pankkipalveluita yksittäisille, yritys- ja institutionaalisille käyttäjille sekä globaaleille palveluille. UBS hallinnoi maailman suurinta yksityistä varallisuutta ja on puolet maailman miljardööreistä. Vaikka UBS Investment Bank on vähentänyt myyntipuoleaan, sitä pidetään edelleen yhtenä "maailman suurimmista sijoituslaitoksista" ja sitä pidetään suurena markkinatekijänä. UBS on rakentanut suuren määrän maanalaisia holveja, kansia ja varastotiloja Sveitsin Alppien lähelle ja tietyissä osissa maailmaa säilyttääkseen hallitsemansa kultaharkot. Pankkisalaisuuspolitiikkansa ansiosta UBS Group on ollut Yhdysvaltojen, Ranskan, Saksan, Israelin ja Belgian hallitusten veronkiertotutkimusten pääkohde. Vuoden 2018 rahoitussalaisuusindeksin mukaan Sveitsi ja Yhdysvallat, joissa UBS: n pääliiketoiminta on sijoittunut ykköseksi ja toiseksi. Valtavan markkinaosuutensa ansiosta UBS Groupista on tullut usean maan järjestelmän kannalta tärkeä finanssilaitosryhmä ja yleispankki. Vuoden 2016 lopussa UBS perusti Lontooseen lohkoketjuteknologian tutkimuslaboratorion edistämään kyberturvallisuuttaan ja asiakkaiden toiminnan salausta.
Tammikuun 2020 lopussa UBS julkaisi virallisesti vuoden 2019 talousraporttinsa. Vuoden 2019 lopussa UBS ilmoitti liikevoitoksi 28,889 miljardia dollaria, mikä on 4,3% vähemmän kuin vuotta aiemmin. Verovapaa voitto laski 7% edellisestä vuodesta 5,577 miljardiin dollariin. Osakkaista johtuva nettovoitto laski 5% vuodentakaisesta 4,304 miljardiin dollariin.
UBS Group AG on saavuttanut suuren osuuden pankkimarkkinoista ja sillä on korkea merkkiuskollisuus pääomapohjan, luottamuksellisuuspolitiikan ja pankkitoiminnan harkintavallan maineensa ansiosta. Samoin sitä on kritisoitu verorikkomuksen ja offshore-rahoituksen edistämisestä.
UBS Logo
UBS: n tavaramerkki on kolme avainta, jotka on järjestetty vasemmalla olevaan tähteen ja oikealla olevaan kolmeen kirjaimeen UBS. Tavaramerkki on vakiintunut sen ensimmäisestä käytöstä vuonna 1937 lähtien:
Kolme avainta, joita käytetään edustamaan turvallisuutta, luottamusta ja luottamuksellisuutta. Nykyään ne edustavat pilareita, periaatteita ja käyttäytymistä.
UBS on lyhenne entisestä Union Bank of Switzerland -pankista (tunnetaan myös nimellä SBG).
UBS: n toimintarakenne koostuu Yrityskeskuksesta ja neljästä liiketoimintayksiköstä: Global Wealth Management, Personal & Corporate Banking, Asset Management, and Investment Banking. UBS: n tilinpäätös koostuu 4 liiketoimintayksiköstä ja Enterprise Center -keskuksesta, joka tarjoaa hajautettua raportointia.
Global Wealth Management
UBS-neuvojat kommunikoivat varakkaiden henkilöiden kanssa ymmärtääkseen heidän taloudellista tilannettaan ja tarpeitaan tarjotakseen vastaavat varallisuudenhoitoratkaisut ja tiedot, kuten osakkeet, joukkovelkakirjat, rahastot ja rahamarkkinainstrumentit, sekä UBS: n arvopaperitutkimusraportit, auttamaan asiakkaita tekemään taloudellisia päätöksiä. Vuonna 2016 UBS Taiwan lisäsi AI: n tekoälyn, joka suunnitteli UBS: n älykkään varallisuudenhallintapalvelun (UBS Advisory) yksityishenkilöille, joiden nettovarallisuuden vähimmäisarvo on 250 000 Yhdysvaltain dollaria. Se toteuttaa jäsenyysjärjestelmää ja veloittaa vain 0,2% vuosimaksun henkilökohtaisista kiinteistä tileistä omaisuudenhoitajana. Tämän palvelun pilottina Aasiassa UBS Taiwan on ensimmäinen, joka käyttää IT-järjestelmää lähettämään välittömästi markkinatietoja ja UBS: n mielipiteitä käyttäjille sijoitusviitteitä varten. Se voi tulla Manner-Kiinan markkinoille tulevaisuudessa.
> Henkilö- ja yrityspankkitoiminta
Tämä palvelu tarjoaa rahoitustuotepalveluita yksityishenkilöille, yrityksille ja instituutioille Sveitsissä, eikä se ole tällä hetkellä avoin maailmalle. Tämä liiketoiminta on keskeinen osa UBS: n roolia "yleispankkina" Sveitsissä. Se viittaa yksityishenkilöihin, yrityslaitoksiin ja lisää asiakkaan varallisuutta siirtääkseen ne varainhoitoosastolle. Henkilö- ja yrityspankkitoiminta voi vaikuttaa UBS: n varainhankinta- ja investointipankkitoiminnan ristiinmyyntipotentiaaliin ja hallinnoida merkittävää osaa UBS: n sveitsiläisestä infrastruktuuri- ja pankkituotealustasta.
Omaisuudenhoito
UBS tarjoaa omaisuudenhoitopalveluja yksityisten asiakkaiden, välittäjien ja laitosten omaisuudelle. Omaisuudenhoitajat hoitavat asiakasomaisuutta palkkiota vastaan omaisuudenhoitosopimuksen sovittujen ehtojen mukaisesti. Omaisuudenhoito on maailmanlaajuista liiketoimintaa, johon osallistuu 23 maata. Se tarjoaa laitos-, välittäjä- ja varainhoitoasiakkaille ympäri maailmaa sijoitusvalmiuksia ja sijoitusmenetelmiä, jotka kattavat tärkeimmät perinteiset ja vaihtoehtoiset omaisuusluokat. UBS Asset Management on Sveitsin suurin keskinäinen rahastonhoitaja, Euroopan johtava rahastoyhtiö ja yksi maailman suurimmista hedge-rahastojen ja kiinteistösijoitusten hoitajista.
Investointipankki
Investointipankki toimii välittäjänä ja osallistuu aktiivisesti pääomamarkkinoiden virtoihin, mukaan lukien erilaisten arvopapereiden myynti, kaupankäynti ja markkinatakaaminen, suoran rahoituksen mahdollisuuksien löytäminen varainkeruuyrityksille, sijoitusmahdollisuuksien löytäminen sijoittajille ja palkkioiden poistaminen. UBS Bank tarjoaa asiantuntijaneuvontaa, innovatiivisia ratkaisuja, toteutusta ja täyden pääsyn kansainvälisille pääomamarkkinoille yritys-, laitos- ja omaisuudenhoitoalan asiakkaille. Se tarjoaa asiakkailleen neuvontapalveluja, ristikkäistutkimusta liiketoimintayksiköidensä, Corporate Client Solutions -liiketoimintayksikköjensä ja Investment Client Server -liiketoimintayksikköjensä kautta sekä tietoa valitsemistaan koroista ja osake-, valuutta- ja jalometallilainoista.
UBS: n pääomarakenne
Sveitsin lain mukaan UBS Group on osakeyhtiö. Sen osakkeet noteerataan vastaavasti Sveitsin pörssissä ja New Yorkin pörssissä. Marraskuussa 2014 UBS Group listattiin uudelleen Sveitsin pörssiin ja New Yorkin pörssiin uutena holdingyhtiönä, ja se alkoi hyväksyä kauppoja. 14. helmikuuta 2015 muutoshakemus tuli voimaan, ja UBS Groupin tytäryhtiö UBS on poistettu New Yorkin pörssistä.
Vuoden 2008 subprime-asuntoluottokriisin aikana Singapore Investment Corporation (GIC) sijoitti UBS Groupiin 11 miljardia Sveitsin frangia UBS Groupin pelastamiseksi, jolloin siitä tuli tuolloin UBS Groupin suurin yksittäinen osakkeenomistaja. Vuonna 2017 Singaporen Investment Corporationin hallitus vähensi osuutensa UBS: stä puoleen eikä ole enää sen suurin osakkeenomistaja.
Sveitsin arvopaperi- ja valuuttalain mukaan UBS: n osakkeenomistajat, jotka julkisesti omistivat yli 3% UBS: n kokonaisosakepääomasta vuoden 2017 lopun vuosiraportissa: BlackRock omisti 5,01%, Norges Bank 3,30% ja Maifuxin Investment Management 3,05%. Lisäksi UBS-konserni ilmoittaa osakkeenomistajiensa rekisteriin merkityt osakkaat, joiden omistussuhde oli yli 3 prosenttia. Vuoden 2017 lopussa UBS: n osakkaita, joiden omistussuhde oli yli 3 prosenttia, olivat muun muassa Chase Nominees Ltd, DTC (Cede & Co.) ja Nortrust Nominees Ltd, joiden omistussuhteet olivat 11,83 prosenttia, 7,23 prosenttia ja 4,48 prosenttia.
