Commonwealth Bank of Australia

Perfil Corporativo

Commonwealth Bank of Australia (CommBank) Fundado en 1911, es uno de los cuatro bancos más grandes de Australia y tiene su sede en Sydney. El banco cotiza en la Bolsa de Valores de Australia (ASX: CBA) y es conocido por ofrecer una amplia gama de servicios financieros que incluyen banca minorista, servicios de banca comercial, seguros, inversiones, gestión de pensiones y más. A partir de 2023, CommBank es el grupo de servicios financieros más grande de Australia con activos totales bajo gestión de aproximadamente $428,7 mil millones , con 1267 sucursales y 4253 cajeros automáticos .

CommBank opera en 13 países y territorios, incluidos Nueva Zelanda, Asia, Estados Unidos y el Reino Unido. Sus marcas incluyen INVERSIONES DE PRIMER ESTADO COLONIAL, ASB BANK (Nueva Zelanda), FEDERAL SECURITIES (COMMSEC) y FEDERAL INSURANCE (COMMINSure). Como empresa internacional de servicios financieros, CommBank se compromete a satisfacer las necesidades de los clientes individuales, corporativos e institucionales a través de tecnología innovadora y servicios diversos.

Información reglamentaria

Commonwealth Bank of Australia es un grupo de instituciones financieras regulado por la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). Su principal número de licencia reglamentaria es 234945 . ASIC es el principal organismo de Australia responsable de regular los mercados y servicios financieros. Garantiza que las operaciones de CommBank cumplen con las regulaciones financieras australianas y protegen la seguridad de los fondos y las transacciones de los clientes.

CommBank cumple estrictamente con los requisitos reglamentarios financieros de Australia y está sujeto a supervisión y revisión regulares por parte de la ASIC. Su sistema de cumplimiento cubre áreas clave como Anti-Lavado de Dinero (AML), Financiamiento Anti-Terrorismo (CFT), Protección de Privacidad de Datos, asegurando la transparencia e integridad de sus servicios financieros.

Productos Comerciales

CommBank ofrece una diversa gama de productos y servicios comerciales que cubren las necesidades de clientes individuales y corporativos:

1. Servicios de Banca Minorista

   • Ofrece cuentas comerciales diarias, cuentas de ahorro, depósitos a plazo y servicios de Pago Global.
   • Servicios de Tarjetas de Crédito: Cubre características como devolución de efectivo en compras específicas, seguro de viaje, asistencia en efectivo de emergencia y más.
   • Servicios de Sobregiro y Préstamo: Incluye Préstamos Personales, opciones de Compra Ahora Paga Más Tarde (BNPL), y más .

   • Préstamos para la Vivienda

     • Ofrece Préstamos a Tasa Variable, Préstamos a Tasa Fija y Préstamos Adicionales para la Vivienda para satisfacer las necesidades de compra y refinanciación de la vivienda de los clientes.

     • Gestión de Inversión y Pensiones

       • Ofrece una diversa gama de productos de inversión a través de la GESTIÓN DE ACTIVO GLOBAL DEL PRIMER ESTADO COLONIAL, que incluye acciones, bonos, fondos inmobiliarios y más.
       • Proporciona planes de pensión MySuper y soluciones de pensión personalizadas.

         Productos de seguro

         • Proporciona seguro de hogar y propiedad, seguro de automóvil , seguros de salud, seguros de vida y seguros de viaje, entre otros.

           Software comercial

           La plataforma de CommBank es su software principal de negociación, que proporciona a los inversores con convenientes servicios de inversión en línea:

           • Admite funciones de negociación de acciones, inversión de fondos y negociación de divisas.
           • Proporciona datos de mercado en tiempo real, herramientas analíticas y servicios de gestión de carteras.
           • Los usuarios pueden realizar operaciones comerciales en cualquier momento y en cualquier lugar a través de la aplicación móvil.

             Además, CommBank también proporciona soluciones inteligentes de punto final de transferencia electrónica (IETT) y comercio electrónico para ayudar a los clientes corporativos a completar transacciones y gestión de fondos de manera eficiente.

             Métodos de depósito y retiro

             CommBank ofrece una variedad de métodos de depósito y retiro para satisfacer las diferentes necesidades de los clientes:

             • Depósito y retiro físico : Retiro de efectivo y transferencia a través de sucursales y cajeros automáticos.
             • Depósito y retiro en línea : Operaciones de transferencia, pago e inversión a través de banca en línea y aplicaciones móviles.
             • Depósito y retiro transfronterizo : admite transacciones de pago global y de divisas, lo que permite a los clientes administrar fondos a escala global.

               CommBank se compromete a brindar a los clientes con servicios de soporte de alta calidad a través de múltiples canales:

               • Asistente virtual (ceba ) : Los clientes pueden interactuar con con el asistente virtual a través de la aplicación móvil de CommBank y obtener ayuda rápidamente.
               • Función de mensaje rápido : Los clientes pueden solicitar directamente a un representante del servidor de clientes que devuelva la llamada, reduciendo los tiempos de espera.
               • Servicios de accesibilidad : Apoyo especial para las discapacidades de los clientes con para garantizar el acceso a los servicios financieros.
               • Servicios de traducción : Apoyo lingüístico para clientes que no hablen inglés para ayudar a con las barreras de comunicación. Preguntas frecuentes (FAQs) : Recursos de autoservicio detallados para ayudar a los clientes a encontrar respuestas rápidamente.
               • Soporte telefónico : Los clientes pueden ponerse en contacto con el equipo del servidor del cliente en 13 2221 para asistencia inmediata.

                 Negocios y servicios básicos

                 El negocio principal de CommBank cubre las siguientes áreas:

                 1. Banca minorista

                    • Servicios bancarios integrales para clientes individuales, que incluyen administración diaria de cuentas, tarjetas de crédito, préstamos y asesoramiento de inversiones.

                      Servicios de banca comercial

                      • Proporciona soluciones personalizadas para clientes corporativos, incluidos préstamos comerciales, opciones de financiación, soluciones industriales e instrumentos financieros.

                        Banca y mercados institucionales

                        • Brinda servicios de marekt financiero para grandes corporaciones, entidades gubernamentales y clientes internacionales, incluida la banca de transacciones, soluciones de financiación, herramientas de gestión de riesgos y perspectivas de mercado global.

                        • Wealth Management

                          • Brinda servicios diversificados de gestión de patrimonio a través de COLONIAL FIRST STATE y COMMSEC, incluida la gestión de carteras, planes de pensiones y productos de seguros.

                            Infraestructura tecnológica

                            CommBank invierte fuertemente en infraestructura tecnológica para mejorar la eficiencia del servicio y la experiencia del cliente:

                            • Plataforma digital : Servicios financieros omnicanales a través de la aplicación móvil de CommBank y la plataforma de banca en línea.
                            • Cloud Computing y Big Bank Datos : Utilice tecnologías y servicios en la nube para analizar el comportamiento del cliente y proporcionar productos y servicios personalizados.
                            • Tecnología de cadena de bloques : Explore la aplicación de la cadena de bloques en pagos y compensación para mejorar la transparencia y seguridad de las transacciones.

                              Sistema de cumplimiento y control de riesgos

                              El sistema de cumplimiento y control de riesgos de CommBank está dirigido al "cliente primero" y adopta las siguientes medidas:

                              • Sistema de control interno : Establezca un mecanismo completo de auditoría interna y revisión de cumplimiento para garantizar que las operaciones cumplan con los requisitos reglamentarios. Herramienta de gestión de riesgos : Adopte un sistema de control de riesgos AIoT (AIoT) para monitorear los riesgos comerciales en tiempo real.
                              • Anti-lavado de dinero (AML) y financiamiento antiterrorista (CFT) : Prevenir el flujo de fondos ilícitos identificando y reportando transacciones sospechosas a través de sistemas automatizados.

                                Posicionamiento del mercado y ventaja competitiva

                                CommBank ocupa una posición de liderazgo en el mercado australiano de servicios financieros:

                                • Cuota de mercado : Como uno de los bancos más grandes de Australia, CommBank tiene una ventaja significativa en banca minorista y comercial.
                                • Reputación de marca : Ha sido nombrado "Mejor banco minorista de Asia" durante muchos años consecutivos y disfruta de una buena reputación en todo el mundo.
                                • Diversidad de productos : Los servicios financieros integrados cubren áreas comerciales como la banca , seguros, inversiones y gestión de pensiones.

                                  A pesar de esto, la presencia internacional de CommBank es relativamente limitada, y su negocio principal todavía se concentra en los mercados de Australia y Nueva Zelanda.

                                  Apoyo al cliente y empoderamiento

                                  CommBank empodera a los clientes de varias maneras:

                                  • Educación financiera : Proporciona cursos y recursos en línea para ayudar a los clientes a mejorar sus conocimientos financieros y habilidades de gestión.
                                  • Herramientas de inversión : Proporcionar herramientas de análisis de mercado y servicios de educación sobre inversiones a través de la plataforma CommSec. Apoyo a la comunidad : Colaborar con organizaciones sin ánimo de lucro para proporcionar formación financiera y apoyo a grupos desfavorecidos.

                                    Responsabilidad social y ESG

                                    CommBank cumple activamente con la responsabilidad social de las empresas y promueve el desarrollo sostenible:

                                    • Protección del medio ambiente : Compromiso de apoyar proyectos de energía renovable y transición económica baja en carbono a través de finanzas verdes.
                                    • Inclusión social : Servicios financieros accesibles para personas con con discapacidades y minorías.
                                    • Gobierno corporativo : Establecimiento de un comité independiente de la junta para garantizar la transparencia de la supervisión y la toma de decisiones de la junta.

                                      Ecología de cooperación estratégica

                                      CommBank ha establecido asociaciones estratégicas con varios grupos internacionales de instituciones financieras y empresas:

                                      • Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) : Desarrollo colaborativo del negocio global de gestión de activos.
                                      • Grupo AIA : Colaboración a largo plazo en el negocio de seguros.
                                      • Mu Sigma : Colaboración para desarrollar soluciones de gestión de riesgos impulsadas por inteligencia artificial.

                                        Salud financiera

                                        Sólido desempeño financiero hasta 2023:

                                        • Total activos bajo gestión: $428,7 mil millones
                                        • Beneficio neto: $5,58 mil millones (fiscal 2022)
                                        • Base de clientes: 6,9 millones de clientes minoristas y 1 millón de clientes comerciales

                                          Futuro Hoja de ruta

                                          CommBank sigue impulsando la transformación digital y la sostenibilidad:

                                          • Innovación tecnológica : Mayor inversión en inteligencia artificial, big data y tecnología blockchain para mejorar la experiencia del cliente.
                                          • Expansión global : Explore oportunidades de crecimiento en la región de Asia-Pacífico y el mercado estadounidense.
                                          • Finanzas verdes : Aumente el apoyo financiero para proyectos de desarrollo sostenible para impulsar la economía mundial hacia una transición baja en carbono.

                                            A través de la innovación continua y el enfoque en el cliente, se espera que CommBank fortalezca aún más su posición de liderazgo en los mercados australiano e internacional.