ZA Bank Limited es un banco virtual establecido conjuntamente por ZhongAn Online y Bestar. Es el primer banco virtual de Hong Kong.

Preparación y apertura

ZhongAn Virtual Finance Limited, una empresa conjunta entre ZhongAn Online, Bestar y China CITIC Bank International, solicitó una licencia bancaria virtual en Hong Kong e invitó a Ke Qinghui, que era el CEO de Hang Seng Bank, a actuar como director. Solo China CITIC Bank International se retiró de la empresa conjunta antes de emitir la licencia bancaria virtual. Cooper Lijun, director ejecutivo de China CITIC Bank International, también renunció como director de ZhongAn Virtual Finance Limited el 8 de febrero. Ke Qinghui también renunció como director en abril de 2019.

Banco virtual se refiere al hecho de que el banco no tiene sucursales físicas y depende de la banca en línea, etc. para llevar a cabo negocios.

El 27 de marzo de 2019, la Autoridad Monetaria de Hong Kong anunció la emisión del primer lote de licencias de banca virtual, y los ganadores incluyeron "ZhongAn Virtual Finance Limited".

ZA Bank originalmente estaba programado para comenzar la operación de prueba en noviembre de 2019, pero finalmente se pospuso al 18 de diciembre para comenzar la operación de prueba, y se abrió oficialmente el 24 de marzo de 2020.

Antecedentes de Accionistas

ZA Bank es propiedad en su totalidad de ZhongAn International, una subsidiaria no de propiedad absoluta de ZhongAn Online. En octubre de 2021, ZhongAn Online anunció que ZhongAn International tiene la intención de llevar a cabo múltiples rondas de financiación. Además de la inyección de capital de Warrior, una filial de propiedad total de los accionistas originales ZhongAn Technology, Bestar y el agente de Chow Tai Fook bajo la familia Cheng Yu Tung, también presentó el Fondo de Oportunidades, un proyecto de inversión bajo AIA, como nuevo accionista. El importe total de capital recaudado a finales de junio de 2022 es de 382 millones de dólares estadounidenses. Estimado por el importe del aumento de capital, es equivalente a la valoración global de ZhongAn International de unos 1.750 millones de dólares estadounidenses (unos 13.650 millones de dólares de Hong Kong), convirtiéndose en un unicornio local de tecnología financiera en Hong Kong.

Número de usuarios y rendimiento

Un año después de la apertura oficial del ZA Bank, la escala de usuarios ha superado los 300.000

A 31 de julio de 2021, el banco tiene más de 400.000 usuarios, y a finales de junio del mismo año, registró 7,70 mil millones de depósitos en dólares de Hong Kong y 1.360 millones de préstamos en dólares de Hong Kong, respectivamente.

A finales de 2022, ZA Bank tiene más de 650.000 usuarios, que es el mayor en plata virtual.

A 30 de junio de 2023, el tamaño De los usuarios minoristas de ZA Bank se ha ampliado a casi 700.000. El saldo de los depósitos es de unos 10,70 mil millones de dólares de Hong Kong, y el saldo total de los préstamos es de unos 4,90 mil millones de dólares de Hong Kong.

A finales de 2023, los depósitos de los clientes del banco eran de unos 11,70 mil millones de dólares de Hong Kong, el más alto entre los ocho bancos virtuales de Hong Kong; el saldo del préstamo era de unos 5,32 mil millones de dólares de Hong Kong. Durante el año, ZA Bank brindó servicios de banca comercial a más de 100 empresas de Web3, incluido más del 80% de las plataformas de negociación de activos virtuales (VATP) en Hong Kong. El volumen de transacciones de transferencia manejadas por clientes corporativos de Web3 superó los mil millones de dólares.

La administración del banco dijo en una entrevista con los medios que los depósitos en el primer trimestre de 2024 aumentaron un 50% en comparación con con finales de 2023.

Historia de la empresa y desarrollo comercial

ZA Bank es actualmente el banco virtual más completo de Hong Kong. Además de los servicios básicos de depósito, préstamo y transferencia, también cubre banca comercial, pago con tarjeta, remesas entrantes transfronterizas, inversiones y seguros.

ZA Bank lanzó la ZA Card, la primera tarjeta de débito Visa en Hong Kong con un número personalizado en octubre de 2020. Los usuarios pueden elegir los últimos 6 dígitos en la cara de la tarjeta, y no hay tarifas anuales, intereses ni tarifas vencidas. La tarjeta ZA física se lanzó en noviembre. Los usuarios pueden retirar efectivo en casi 3 millones de cajeros automáticos Visa en todo el mundo con la tarjeta, y retirar dinero en más de 3.000 cajeros automáticos bancarios que aceptan Visa en Hong Kong de forma gratuita. Según los datos publicados por ZA Bank, ZA Card es una de las tarjetas Visa más activas de Hong Kong, con un promedio de 1 uso por usuario cada 2 días.

ZA Bank lanzó oficialmente servicios de banca comercial el 22 de marzo de 2021, con sin cantidad mínima de depósito para cuentas de ahorros. El 30 de abril del mismo año, ZA Bank anunció su participación en el "Plan de Garantía de Financiación para Pymes" de Hong Kong Mortgage Corporation.

En mayo del mismo año, se lanzaron oficialmente tres productos de seguros en la aplicación ZA Bank, y en diciembre se lanzó el primer plan de seguro de ahorro de vida.

En octubre de 2021, ZA Bank lanzó "FastPass", un producto de préstamo rotativo que paga 7 días antes, lo que permite a los usuarios elegir su propio día de pago y recibir su salario mensual tan pronto como 7 días antes del día de pago original.

En enero de 2022, ZA Bank obtuvo una licencia de negociación de valores de la Comisión de Valores y Futuros, lo que lo convirtió en el primer banco virtual en obtener esta licencia.

En abril de 2022, ZA Bank se asoció con Generali Hong Kong para distribuir Generali Enfermedades críticas, seguro de vida y pólizas de anualidad elegibles.

En agosto de 2022, ZA Bank lanzó su servicio de inversión de fondos, convirtiéndose en el primer banco virtual de Hong Kong en ofrecer servicios que cubren banca, inversión y seguros.

En noviembre de 2022, ZA Bank se asoció con con la empresa tecnológica británica Wise para proporcionar a los usuarios con servicios de transferencia de dinero internacional, que incluyen dólares australianos, dólares estadounidenses, libras esterlinas, dólares canadienses y dólares de Singapur.

En diciembre de 2022, ZA Bank lanzó su servicio de cambio de moneda y proporcionó cotizaciones en tiempo real sobre los tipos de cambio. Los usuarios pueden cambiar dólares estadounidenses, RMB, dólares de Hong Kong, dólares australianos, dólares canadienses, francos suizos, euros, libras esterlinas, rupias indonesias, rupias indias, yenes japoneses, won coreano, dólares malayos, dólares neozelandeses, dólares de Singapur y baht tailandés en cualquier momento y en cualquier lugar, sin tarifas de cambio.

En abril de 2023, el CEO de ZA Bank, Yao Wensong, dijo que brindará a los clientes con servicios de intercambio de criptomonedas para monedas fiduciarias a través de intercambios de criptomonedas con licencia, lo que permitirá a los clientes depositar criptomonedas en intercambios con licencia y retirar fondos en dólares de Hong Kong, RMB y dólares estadounidenses. Actualmente está operando con dos bolsas de criptomonedas con licencia en Hong Kong, HashKey y OSL.

En abril de 2023, ZA Bank anunció el plan de desarrollo "Banking for Web3", con el objetivo de convertirse en el socio bancario preferido del ecosistema Web3, proporcionando servicios básicos de banca comercial a las empresas Web3 y actuando como banco de liquidación para las bolsas de activos virtuales con licencia de Hong Kong.

En mayo de 2023, ZA Bank anunció el lanzamiento de servicios de comercio de activos virtuales a inversores minoristas a través de la cooperación con bolsas de activos virtuales con licencia local, proporcionando a los usuarios con servicios financieros integrales. Al mismo tiempo, también planea lanzar servicios de comercio de acciones de EE. UU. En el mismo mes, ZA Bank participó en el programa piloto "Digital Hong Kong Dollar" (e-HKD) lanzado por la Autoridad Monetaria de Hong Kong para probar la liquidación de activos tokenizados, convirtiéndose en el primer banco virtual en ser seleccionado para participar en el programa.

En mayo de 2023, la empresa matriz de ZA Bank, "ZhongAn International", obtuvo acciones de uno de sus accionistas, Bestar (01168). Los fondos involucraron casi 500 millones de dólares de Hong Kong para promover aún más su expansión comercial.

En agosto de 2023, se lanzó oficialmente HashKey Exchange, el primer intercambio minorista autorizado para activos virtuales en Hong Kong. ZA Bank es uno de los socios bancarios oficiales y proporciona servicios de depósito y retiro de moneda fiduciaria.

En noviembre de 2023, ZA Bank fue aprobado por la Comisión de Valores y Futuros para prepararse para el lanzamiento de los servicios de comercio de acciones de EE. UU.

En febrero de 2024, ZA Bank lanzó oficialmente los servicios de comercio de acciones de EE. UU. En el mismo mes, el banco lanzó una subcuenta de ahorros actual "Money Poppy", que separa los ahorros de los gastos diarios. Los usuarios pueden desbloquear tasas de interés anuales adicionales en los depósitos actuales completando los desafíos mensuales designados. El banco también se convirtió en el primer socio bancario virtual de Huanhui en Hong Kong, proporcionando soluciones de financiación a los comerciantes del ecosistema de Huanhui a través de un modelo de evaluación crediticia.

En abril de 2024, ZA Bank anunció que proporcionaría servicios bancarios exclusivos a los emisores de stablecoin en Hong Kong para salvaguardar sus reservas de moneda fiduciaria.